随着大数据时代的到来,新兴科技也逐渐融入金融领域,促使了金融科技的诞生与不断发展创新。金融科技的产生与运用迅速蔓延到了金融行业的各个部分,成为金融领域的一个新的发展方向。同时我们国家也相当重视金融科技,出台了相应的政策办法鼓励金融科技的发展。而商业银行是传统的、规模最大的金融机构,信贷业务是商业银行的最主要业务之一,面对新元素的出现,能否将传统金融业务与新兴科技良好融合,能否以此为契机更好地为社会主义市场经济服务,实现信贷质量乃至银行经营质量的不断提高,不仅是国家金融领域人士,也是相关专家学者们面对的共同话题。本文以我国68家商业银行作为样本,选取了2011年至2020年的面板数据,运用计量模型,实证分析检验了金融科技对银行的信贷结构的影响以及相关作用机理。本文先是在理论研究与分析的基础上进行了相关作用机制假说的提出,之后用计量模型回归实证的方法进行检验并得出实验结果,最终得出一系列结论:一是金融科技的发展使得我国商业银行加大对个人贷款和信用贷款的投放力度;二是金融科技发展对不同性质银行以及不同区域银行的影响出现了差异化;三是金融科技会从提升商业银行信贷风险保障水平的渠道,在一定程度上改变信贷结构。根据理论与实证分析得到的结论,本文也提出了几点政策建议:一是应当加深金融科技与传统银行的融合,同时银行也应在其中坚持自我优势;二是银行应继续优化信贷结构,助力于普惠金融与实体经济;三是不同性质银行要根据自身情况选择适合自己的信贷调整进程与金融科技发展战略;四是商业银行做出贡献,着力于不同区域之间的协调发展,帮助实现共同富裕;五是银行应当注意在应用与发展金融科技时会带来的风险与隐患,同时国家应当继续完善相关政策法规,从宏观角度提升金融领域对于各项风险的管控力度与能力;六是在完善金融科技与银行的融合的同时,积极探索发现其他有利于银行与金融行业发展的元素。