本文首先利用文献阅读法查阅了有关银行业发展壁垒的文献,将文献中提到的可能的壁垒条目记录在案,并结合传统的壁垒分类框架进行分类,得到了所谓“初步的壁垒框架”。在此基础上,经过对顺德农商行、南海农商行、南粤银行以及平安银行四位业内专家的访谈,应用多案例分析法,对“初步的壁垒框架”中提到的壁垒条目进行验证,剔除文献中提到的、但中国银行业市场实际不存在的壁垒条目,形成进一步的“实际的壁垒框架”。最后,本文采用层次分析法和频度指数法对“实际的壁垒框架”中包含的壁垒条目进行分析,通过不同壁垒条目的两两权重比较,及壁垒条目本身严重程度的评分,得到各因素的加权得分(即综合壁垒指数)作为壁垒影响力的衡量指标。本研究的主要发现有:(1)整体来看,我国民营银行发展面临的壁垒程度中等偏高,加权得分为52.61分,且主要由内部因素贡献,证明现阶段外部环境相对宽松,而民营银行自身存在的种种限制性因素成为导致其发展状况不及预期的重要原因。(2)二级指标中,制度性因素相对于市场性因素的影响力大,加权得分前者为后者的2.55倍,提示如果从外部环境入手降低民营银行的发展壁垒,制度性因素应该成为更加需要关注的对象。(3)三级指标中,由于内部因素获得了比较高的权重,因此其下属的各指标的加权得分均排名靠前,其中“创新、风控能力不足”成为最重要的影响因素。另外,“治理结构不健全”、“规模劣势”、“市场定位不明确”、“经营区域限制”、“企业文化缺失”、“利率非市场化”、“客户观念”等也表现出较高的影响能力,成为影响民营银行发展的关键因素,需要重点关注。