作为新一代信息科技,金融科技正在引领传统商业银行数字化转型。为了分析银行金融科技发展对商业银行经营效率的影响,本文在系统梳理历史文献和银行金融科技发展现状的基础上,结合实际业务运营以及长尾效应、交易成本、规模经济等理论,分析了银行金融科技发展对其经营效率的影响机制,并提出由于银行的资源禀赋不尽相同,发展和应用金融科技对其经营效率的影响可能也不同。本文基于42家中国A股上市银行2013-2020年数据,选取合适的投入产出变量,以DEA-Malmquist模型测度的Malmquist指数作为银行经营效率的代理变量,以银行APP版本更新次数反映银行金融科技的发展水平,建立面板数据模型,实证检验不同资源禀赋的银行金融科技发展对其经营效率的影响。研究结果表明,大型商业银行经营效率主要受益于金融科技行业的技术溢出效应,而自身金融科技的发展并未有效促进经营效率的提升;股份制商业银行金融科技的发展显著促进了银行经营效率的提升;而城市商业银行和农村商业银行现阶段业务发展模式依旧是依赖货币政策和贷款投放实现增长的传统方式,自身金融科技水平并未对其经营效率造成显著影响。最后,针对研究发现,本文提出,商业银行应该从战略、组织、文化、人才等方面构建适合金融科技与业务发展的新生态,加速数字化转型;大型商业银行应加速自身组织变革和数据治理,聚焦核心APP;以城市商业银行和农村商业银行为代表的中小银行应该基于自身资源禀赋和业务发展目标制定差异化的金融科技发展策略,避免与大中型银行直接竞争。