洗钱犯罪属于经济犯罪范畴,是一种严重的犯罪行为,它不仅破坏市场经济的公正公平和有序竞争,而且使金融机构遭受严重的声誉风险,威胁金融体系的安全运行。另外,洗钱犯罪帮助贩毒、走私、黑社会、恐怖、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪活动清洗黑钱,资助新一轮的犯罪活动,对一个国家的政治稳定、社会治安、经济发展以及政治体系的安全构成严重威胁。根据我国已经破获的洗钱及相关案件数据统计,犯罪分子洗钱或恐怖融资活动90%通过金融机构进行,所以金融机构不仅是国家反洗钱防御工程的第一道防线,更是反洗钱、反恐怖融资的骨干力量。近年来,国际上对反洗钱标准和评估方法做了大幅的修改,给金融机构带来了巨大的挑战,面对挑战,金融机构只有摆脱以往反洗钱工作思路,对新监管政策深入研究,对内部反洗钱工作流程进行优化和再造,改变现有的直线式组织架构和业务环节,充分调动金融机构内部各种资源,提高反洗钱工作的整体效率和有效性,使金融机构在越来越严厉的监管形势下合规经营,稳健发展。本文首先梳理了国内外反洗钱研究现状,介绍了洗钱和反洗钱的定义,简要论述了业务流程再造理论、ECRS分析法及价值链理论的相关论点及方法。其次,本文介绍了 C银行济南分行的发展概况和反洗钱工作现状,一是反洗钱工作组织架构现状分析,指出现有架构在越来越多的工作量面前逐渐暴露出缺点;二是反洗钱可疑案例上报流程现状分析,主要从操作效率和操作质量方面分析现有上报流程的缺陷;三是客户洗钱风险等级分类流程现状分析,主要从流程标准化和以风险为中心角度分析现有流程的弊端;四是行内反洗钱调查流程现状分析,指出现有流程不能满足及时、准确、完整的工作要求。最后,本文对以上问题原因进行归纳,吸取国内外研究成果,结合业务流程优化和流程再造的相关理论,理论联系实际,主要从机构扁平化、精简业务操作流程、增加风险信息共享、流程标准化等方面进行优化设计,力争为C银行济南分行设计一套效率更高的反洗钱业务流程体系,以解决C银行人员紧张、操作效率低下、沟通障碍等问题。同时,也希望能为其他金融机构反洗钱工作的探索和实践,提供有价值的参考或帮助。