本文在阐述寿险投资资金来源及必要性的基础上，分析寿险资金优化的前提、关键和限制，随后探讨中国寿险投资现状及问题，最后基于寿险投资优化原则提出我国在加入WTO后现阶段以及未来寿险投资的发展对策。首先，对寿险投资优化理论分析。投资的安全性有赖于投资的分散化。多样化资产组合将风险进行分散，是保护寿险资金的重要手段。其次，从中国寿险投资监管的演进和中国寿险公司投资的现状入手，分析中国寿险公司投资面临的压力和问题。提出了优化中国保险投资的对策，即分三个战略步骤实施：短期策略指考虑寿险资金直接参与对国民经济有重大意义的基础产业；中期策略指依据有效投资市场理论，评判投资市场的有效性并在一定比例内选择适当投资工具，试验性的直接进入证券市场；长期策略指当金融市场较规范(进行可信度较高的信用评级)且企业效益较高及稳定时，可结合金融期货，实现寿险投资证券化。