中小企业在我国经济发展中扮演十分重要的角色，但其面临的融资难问题却成为制约其发展的极大障碍。到底是什么造成了中小企业融资难，相关研究很多，但一直存在争议。 本文首先归纳并梳理了国内外现有研究结论，理清了研究路线，并提出了信用制度相关概念，希望从这个角度进行研究。 论文第三章从信用制度缺陷这一机制原因出发，论证了信用缺失是中小企业融资难问题的根本原因：由于信用缺失，一方面，银行通过一般的渠道很难获得中小企业的信息，对中小企业贷款与大企业相比风险和成本都要高的多，中小企业融资存在劣势；另一方面，中小企业信用等级低，市场信用意识淡漠，金融机构惧怕风险，对中小企业“惜贷、惧贷”，导致中小企业间接融资困难。 接着，利用博弈工具进行了经济学证明：在信用缺失(即信息不对称)情况下，(1)信用好的企业和信用差的企业都选择申请贷款；(2)银行总是拒绝贷款。 然后，从信用制度缺陷这一机制原因出发，引入对失信者的惩罚机制，加强了违约成本，得到改进的博弈均衡是：(1)信用好的企业申请贷款，信用差的企业不申请；(2)无论银行对企业信用类型预期如何，总是批准贷款。从而证明，机制设计可以很好的解决信用缺失所带来的融资难问题，信用制度建设是解决融资难问题的关键。 最后，本文介绍了国外发达国家信用制度建设的有益经验，并从法律、制度、企业自身三个层面提出我国信用制度建设的对策：完善信用相关立法，加强执法力度；发展信用征信体系；完善信用监管体系；健全信用担保体系，提出创新构建“中国模式”的担保体系的设想；加强企业自身信用建设。