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在经济新常态下,实体经济下行压力不断增大,非法集资、民间借贷等外部不稳定因素和不确定性风险也开始向我国商业银行传导并不断冲击传统银行业的正常经营。随着货币市场化改革的推进,银行业也面临越来越激烈的同业竞争,而银行是货币市场上的重要参于主体,由于内部控制与管理制度的不健全、规章制度的执行不到位等原因,也使得银行业风险案件频繁暴露,如贷款欺诈、票据案件、职员参于民间借贷及非法集资案件,不仅案件频发,而且涉案金额较大、涉案人员较多,给银行带来了巨大的声誉损失。与此同时,银行业基本上所有的运营以及银行业务的