消费信贷主要是指消费者向银行和其他金融机构借款，用于购买住房、汽车等耐用消费品或教育、医疗、旅游等消费性支出的一种消费形式。消费信贷与社会经济发展密切相关，消费信贷对于宏观经济具有调节、拉动作用，对于银行具有优化资产结构的作用，对于消费者具有方便生活、改善其生活质量的作用，对于厂家更是能够扩大销售、生产，增加收益。消费信贷在西方国家开展的比较早，特别是美国，自二战之后消费信贷开始普遍为人们所接受、使用至今，这一历程用了50多年的时间。商业银行对于消费信贷业务的开展不能操之过急，在各项法律、法规没有完善，消费信贷市场环境不是很理想的阶段，还是应该在严密防范风险的前提下稳步地向前推进。我国的商业银行虽然在1998年以前已开始介入消费信贷领域，但是从事此项业务的银行有限，贷款品种也比较单一。目前，我国商业银行开展消费贷款仍以四大国有商业银行为主。2004年年初以来，我国消费贷款中发展比较快的个人汽车贷款遭遇了寒流，银行的不良车贷急剧增加，影响了这项业务的正常发展。同时，消费信贷中的重头产品个人住房贷款也出现了不良贷款增加的迹象。这些风险和问题的出现不是偶然的，消费信贷涉及很多部门和领域，十分复杂，既有有利因素，也有障碍和风险。因此，消费信贷既要继续开展，又要适应国情，不能操之过急。鉴于此，本文主要针对我国个人消费信贷发展与风险防范问题展开了论述。