发展个人住宅抵押贷款,有利提高居民的住宅有效需求,加快住宅商品化进程,提高银行资产收益,促进建筑业及相关产业发展,拉动国民经济增长.个人住宅抵押贷款,作为一种金融工具,其发展不仅要求自身体系完善,而且还要受宏观经济环境的影响与制约.因此,本文试图通过分析个人住宅抵押贷款内涵与我国现状,探讨我国个人住宅抵押贷款发展的制约因素,借鉴国外经济,结合国内经济形势,为促进我国住宅抵押贷款发展,从理论上提出较为系统的政策建议.本论文由四部分组成.第一部分概述个人住宅抵押贷款的内涵,主要分析住宅抵押贷款的概念、市场结构、融资方式以及理论基础.着重论述当前我国大力发展个人住宅抵押贷款的现实意义.第二部分通过分析我国住宅抵押贷款发展现状、问题,重点探讨住宅有效需求不足、缺乏有效的风险分摊机制以及抵押贷款制度存在缺陷等制约因素.第三部分对当前完善我国个人住宅抵押贷款制度,提出政府扶持、开创多种还贷方式、建立和完善个人信用制度和抵押保险体系等可行性政策建议.第四部分论述证券化是解决短存长贷矛盾、提高资产流动性、分散风险、扩大住宅融资渠道更有效的方式,说明证券化是我国个人住宅抵押贷款发展的长期政策选择.