在财产保险公司的业务中，机动车辆保险业务占据重要地位。主要因为车险在各家公司的业务占比达到60％以上，其经营好坏决定一个公司的发展状况。近几年市场主体增多，竞争加剧，各家公司恶性竞争导致车险处于亏损状况。车险条款和费率是关键因素，本人试图从条款和费率方面研究，提出改革的具体措施，使车险经营扭亏为盈。 车险产品的推出和经济发展有直接关系，不同的时期产品不同，车险条款和费率是车险产品的内容。发达国家先进的车险产品只可作为借鉴，不可照搬，毕竟中国的现状和国外有很大差异。本文立足于国内现状，借鉴国外的先进经验，对存在的问题进行分析，提出制定新条款的指导思想，厘定车险费率运用精算理论，充分考虑“从人因素”和“从车因素”，保证车险产品适合市场需要。 本文以车险条款和费率为主线，对相关理论进行分析，再研究当前市场现状和车险改革存在的问题，通过案例剖析，提出应对措施和对策，希望通过这些措施的采取，改变目前车险经营亏损的状况，推动保险业的发展。本文主要内容如下： 引言部分 主要阐明该项研究对保险业及国民经济发展的实用价值，目前车险改革已采取的措施以及国内外已有文献综述，提出本文要解决的关键问题和车险改革的创新点。 车险改革理论分析 从两个方面进行分析，一方面是车险条款的法律基础和理论基础，另外一方面是运用精算理论分析车险费率制定的具体要求及计算方法，同时借鉴国外的精算模式。 车险市场现状分析 主要介绍现行车险的条款情况，经历的条款变革，分析现在市场对条款的要求以及车险条款变化对市场的影响，侧重于条款方面。 车险改革存在问题分析 主要介绍经过2003年的车险改革，市场又陷入无序竞争，费率市场化所反映的种种问题，并提出研究车险改革的重要意义，侧重于费率改革方面。 车险改革案例分析 引用现实工作中发生的实例，说明条款用词含糊引起的不良后果，保险免责条款没做明确告知引起保险公司败诉，以及市场要求保险条款急需修改。通过这些案例分析，论证车险改革的具体要求和改革的迫切性。 车险改革对策与建议 针对目前车险市场存在的具体问题，从条款和费率两方面提出具体的解决方法。在条款改革方面，提出根据车型制定个性化条款，并要求条款措词正确，在费率改革方面，提出费率的品牌原则(从车原则)，以及根据驾驶人的具体情况使用差异费率，即从人原则。