在改革开放的推动下我国金融产业得到快速发展,信用卡业务迅速崛起,金融风险控制的一项重要部分是信用卡在使用过程中的信用风险控制问题,它关系到银行的资金流动和信用卡发卡机构能否降低银行信贷风险的目的。通过对信用卡业务风险存在的原因研究,确定建立完善的风险控制机制,对出现的套现等不良客户和风险巨大的潜在客户给予及时的预警,对于化解商业银行信用卡业务风险具有十分重要的理论和实践意义,有助于国民经济健康稳定的发展和国民素质的提高。本文分析了国内信用卡信用评价的现状和不足；探讨了建立信用指标体系的原则和方法；建立了一套包括基本情况、学籍及在校表现、内在因素、外在环境等4大类18个指标的信用卡信用风险评价指标体系；运用隶属度原理和层次分析法,确定了各类指标的评分类别和权重；建立了信用卡信用风险评价方法。确定了划分信用等级的指标,解决了以往信用分级缺乏依据的问题。本文在加强事后监管进行风险控制的理念下,基于个人的信用卡消费分析建立若干指标,用于对持卡人的信用进行分类和授权控制。通过对持卡人的交易行为进行实时的监控。对开卡后立即连续取现或频繁交易等异常情况做到及时跟踪,加大对持卡人的监测力度。通过分析客户用卡交易习惯,强化对持卡人的信用分析和用卡情况的监测,定期向信控人员提供具有高风险倾向的持卡人名单和不良商户名单,由被动防范变为主动规避。