自1996年中国人民银行公布"我国取消管制银行间拆借利率"这一消息起,依据"外币先于本币,贷款先于存款"的原则,至2015年十月,中国人民银行宣布,放开存款利率浮动上限的管制,历经十九年,利率市场化改革基本完成。我国的利率市场化在实行之前,对利率进行管制是利率管理的主要方法,该机制下,天然形成稳定且较高的存款利差,使得我国部分商业银行轻视利率风险,不考虑存贷利差波动。随着利率市场化改革的基本完成,我国银行业的高盈利水平自然难以为继。而金融脱媒、"钱荒"以及资本加剧外流,均给银行业的发展带来巨大压力。自2014年11月起中国人民银行先后进行了五次降息,受宏观经济增速放缓和结构调整影响,实体经济持续疲软,信贷需求动力不足,且在去杠杆、去产能中,银行资产质量承压,不良贷款攀升,各商业银行均加大拨备力度。据2015年上市银行公布的财务报告显示,各银行净利润增长率均大幅下滑,其中四大国有商业银行净利润增长率均不足1%,其他银行也大都低于4%,商业银行盈利见顶或以出现。因而,以利率市场化已完成背景下,研究商业银行盈利模式,探寻盈利模式转型方向显得尤为重要。本文着眼于国内商业银行盈利模式现状,研究"我国商业银行的盈利应该采取什么样的模式?",着重分析利率市场化改革对于现有盈利模式的影响,来回答"实行利率市场化我国商业银行的盈利会受到怎样的影响"这个问题,并结合ZS银行两次战略转型的实例分析,为国内商业银行的盈利模式提出可实施性建议,以期解决"如何转变国内商业银行盈利模式"的问题。