金融是现代经济的核心,一个稳健有效率的金融体系是促进经济健康、快速发展的前提和保证。而银行业是金融体系的支柱,是金融行业的主要构成部分,特别是对于仍以银行为主要信用方式的中国,其改革与发展的好坏直接影响到金融业的健康发展和社会主义现代化建设的步伐。经济全球化和金融自由化的不断推进,极大的改变了并继续改变着国际银行业的经营环境和运作方式。国际银行业正在经历着前所未有的变革,20世纪后期国际银行业掀起的并购浪潮,正是这一变革的集中体现。根据我国加入WTO的有关协议,2006年底我国银行业实现完全开放。随着外资银行进入我国的数量不断增多、业务范围逐步扩大,中国银行业面对的不仅是国内同业者之间的激烈竞争,更主要的是来自实力雄厚、管理先进的外资银行的巨大威胁和挑战,中国银行业真正进入了一个“与狼共舞”的时代。面对我国银行业日趋激烈竞争态势、多样化的市场需求,中国银行业该何去何从,成为学术研究和政策当局关注的重点和热点。银行改革的关键在于效率,因为它是银行竞争力的集中体现,是衡量金融机构经营绩效的重要标准,所以对银行业效率问题的研究就成为我国金融体制改革、商业银行及金融业市场竞争体系发展与完善、商业银行经营效率和综合实力提升的前提与保证。但是当前我国银行业无论是在规模方面或者涉及的业务领域深度和广度方面,还是在公司治理或者技术方面均远远落后于发达国家,这一切都说明快速提高我国商业银行效率和国际竞争力已迫在眉睫。对于商业银行效率问题的研究,根据时间先后可以分为两个阶段,一阶段主要研究银行的规模经济和范围经济,一阶段主要研究商业银行的前沿效率(主要包括X—效率、成本效率和利润效率)。在相当长的时期内人们利用规模经济和范围经济来测量银行效率的做法一直占居主导地位。规模经济反映了企业的规模与成本效益之间的关系,而范围经济反映了银行提供多种业务后的成本效益变化状况,这也是任何企业在市场经济条件下从事经营活动所追求的目标,因此对于商业银行的规模经济和范围经济的研究在提高商业银行经营效率、防范金融风险的能力以及推动商业银行可持续发展等多方面有着重要意义；同时也可以为目前的银行规模扩张和混业经营提供理论解释。在我国商业银行规模方面,国有大型商业银行在不断精简机构(虽然也在海外开设分支机构),裁减冗员,以达到提高银行的盈利能力的目的,而我国股份制银行却如火如荼的开展增设网点的“圈地运动”,不断扩大市场份额,以增强自身实力；在银行业务经营方面,我国银行投资入股或设立基金管理公司、保险公司、金融租赁和信托公司等其他金融业务步伐不断迈进。可见,中国银行业整体上呈现规模不断扩张,业务范围逐渐混合的发展趋势,根据这一现象,我们提出本文实证检验的假设：我国国有商业银行不存在规模经济现象,股份制商业银行存在规模经济现象,同时国有及股份制商业银行都存在范围经济现象。商业银行的规模经济和范围经济既是一个理论问题,更是一个实证问题,不仅要从理论上进行深入分析,还要从现实数据角度来进行实证分析。因此,本文首先从规模经济和范围经济的一般理论角度,分析规模经济和范围经济的内涵,结合银行业自身的经营特点,分析银行业规模经济和范围经济的产生原因,并分析、解释了当前掀起的国际银行并购浪潮,为我们对商业银行规模经济和范围经济的实证研究奠定理论基础。然后,概括阐述学者关于规模经济和范围经济方面所进行的实证检验的一般方法,在比较的基础上,确定采用对偶法对我国商业银行的投入产出进行界定,利用广义超越对数成本函数法对我国商业银行2006～2010年间的规模经济和范围经济进行实证分析。最后根据理论与实证检验分析的结果,得出结论：(1)就规模经济情况而言,从整体上来说,目前我国国有银行不存在规模经济特征,股份制商业银行都具有规模经济的特征,并且国有及股份制商业银行的规模经济系数随着时间的推移而逐步增大,也即是说这种趋势在加大。总资产规模较大的国有银行规模不经济,而资产规模中等和相对较小的股份制银行存在规模经济,这个结论在一定程度上印证了长期成本曲线U型理论。(2)就范围经济的情况而言,我国国有银行和股份制商业银行,除了个别数值出现异常外,整体上都表现为差别不大的范围经济性,这印证了商业银行业的特殊性——高度的同质性和易复制性,也说明我国国有银行业在经历了产权改革、不良资产剥离、现代公司治理上取得较大的进步后,竞争力有了一定的提高。(3)就特定范围经济而言,从贷款范围经济来看,国有商业银行和股份制商业银行都存在范围经济,从整体上看,国有商业银行的范围经济不如股份制商业银行范围经济大。随着我国利率自由化改革的推进,我国商业银行在贷款利率上有了更多的定价权,同时随着我国对于中小企业融资难问题关注,股份制银行开始逐渐涉足中小企业融资领域,并且取得不小的成效,并且规模较小的股份制商业银行天生的在中小企业融资方面具有优势。所以不难理解股份制商业银行范围经济明显大于国有银行；从存款范围经济来看,国有商业银行的范围经济还是比股份制商业银行明显。这主要是因为国有商业银行机构网点多,在人们心目中的地位比一般的股份制银行高,声誉效应远远大于股份制银行,相比股份制银行,国有银行在吸收存款方面的能力更强,所花费的成本要更低一些；从投资范围经济来看,国有银行总体存在范围经济,但是不明显,而股份商业银行不存在范围经济。国有商业银行资产规模大,资金比较充裕,可以有更多的资金投资于其他收益性的项目,但是由于国有银行一般都要承担一定政治任务,并且对于受到法律和政府的严格监管,所以国有银行的范围经济不是很明显,并且随着时间没有明显的趋势。而股份制商业银行因为自身实力较弱,相比将更多的资金投入到主营业务上还是要经济些,在投资上不存在范围经济。本文采用对偶法来定义银行的投入产出,选取广义超越对数成本函数来拟合我国银行业的成本形成,在对成本函数系数估计的基础上考察了我国13家商业银行的规模经济与范围经济情况。总体来说,具有以下特色：选择我国有代表性的13家上市商业银行作为样本,以2006年新会计准则实行后的财务数据,对我国银行业的规模经济和实证经济问题进行实证检验。所选择的13家上市商业银行是我国银行业的主体,能够反映我国银行业的整体情况；所选择的数据具有一致性和连续性,避免了由于数据误差导致的结论偏差,以最近的时间段为时间段,增强了本文的可信性、时效性和指导性；所选择的银行产出界定方法是国际流行且比较符合我国现实情况的对偶法；所选择的成本函数是当前最为流行的超越成本函数,并且对于规模经济和范围经济的检验都采用同一函数,更加便于我们对规模经济和范围经济的比较。