进入上世纪90年代后，中小企业在我国经济改革和发展中的作用逐渐受到理论界和决策层的重视。中小企业对于充分发挥我国劳动力成本优势、增加就业、鼓励创新等方面，都发挥着大企业难以替代的作用。外部融资困难是制约我国中小企业进一步发展的重要因素，它使中小企业的发展在很大程度上被限制在自我融资的狭小范围内，发展潜力和速度都受到制约。信贷融资是中小企业融资的一个重要方面，在我国，甚至是唯一对中小企业有实质性影响的外部融资形式。2013年可谓中国中小企银行信贷竞争最为激烈的一年，各大商业银行纷纷推出中小企业信贷产品，中小企业信贷俨然成为资本逐利的红海。对中小企业信贷融资问题的研究，在理论上和政策上都是很有意义的。2014年3月12日年中国银监会批准成立的五家民营银行终于尘埃落定，正式拉开了我国新一轮金融改革的序幕，政府批准民营银行的成立，最大的期许就是希望民营银行能够激活中小企业信贷，带动银行业的改革创新。政府和银行对中小企业的金融支持不是一蹴而就的，只有合理的支持并培育完善的市场机制才能使中小企业健康成长，促进国民经济又好又快发展。本文共分为五部分：第一部分为导论，介绍本文的选题背景及意义、文献综述以及本文的创新及不足之处等。第二部分讨论了我国中小企业融资缺口问题，并在中小企业融资结构的框架内讨论了中小企业信贷融资问题。第三部分以信贷契约理论为视角，分析了在银行垄断，利率限制等因素对中小企业信贷契约设计的不利影响。第四部分分析了我国目前主流的中小企业信贷的商业模式，并重点实证考察了不同规模和结构商业银行的中小企业信贷服务。第五部分是本文的落脚点，通过以上部分的讨论，结合我国银行中小企业的信贷融资的实践，提出改进我国中小企业信贷融资的政策建议。