P2P也称基于网络的人人贷,是Peer-to-Peerlending的简称,其雏形被认为是1983年尤努斯创办的意在为贫苦人提供小额资金的格莱珉信贷模式,而2005年英国的Zopa则被公认为正规P2P信贷模式第一家。该种金融模式通过互联网平台中介,将资金需求者与资金供给者直接进行匹配。它主要定位于小微金融市场,是对传统金融机构市场的有效补充。P2P作为一种金融创新,其主要依托技术、市场、制度条件,其创新路径主要表现为融资主体创新、商业模式创新、融资渠道创新、融资产产品创新、融资服务创新。对P2P信贷对经济发展作用的实证分析结果显示P2P信贷成交量与经济发展之间是正相关关系,但是弹性系数为0.029。一方面说明了P2P信贷对经济发展确实有正向促进作用,另一方面也说明P2P信贷对经济发展贡献相对较弱,其还处在初级发展阶段。为了进一步研究P2P信贷发展情况,对P2P信贷运营模式、机构平台背景、问题平台成因进行分析。在对P2P信贷发展正反两方面进行实证分析和案例分析后,提出我国P2P信贷发展的六大外部内部问题:利率市场化下的逆向选择,征信系统、监管系统不完善,规模受限,未受完整行业周期检验,大数据有效性仍需验证,风险识别体系仍需完善。通过对国外P2P信贷成功案例分析,总结了国外四大成功经验:行业法律监管较为完善,传统的社区精神及信息公开,信用等级管理费用分级,银行、第三方专业机构合作。在借鉴国外成功经验基础上,结合我国国情提出我国P2P信贷进一步发展的思路。