中小企业由于规模较小、缺乏抵押品等原因,常面临融资难、担保难等问题。针对这个问题许多国家建立起自己的信用担保机构,为中小企业提供贷款担保。信用担保的主要功能是在中小企业向金融机构申请融资时,提供信用保证以弥补中小企业信用的不足,同时分担金融机构的贷款风险,增强其对中小企业贷款的信心,从而促进中小企业持续健康发展。 担保业务涉及面广,处理流程比较复杂,单纯依靠传统的手工方式难以保证信息处理准确、快速的需要,因此必须建立适合机构自身业务需求的计算机信息管理系统。本文介绍的借贷信用保证系统就是为日本一家担保机构——信用保证协会开发的管理型系统。该系统集担保业务申请、保后业务管理为一体,能够处理从客户基本信息、保后调查、逾期代偿、追偿、夜间结算到业务查询统计等一系列信用保证业务。同时,针对保证业务中经常出现借款人违约,导致信用保证协会向金融机构代位偿还或代偿后收不回全部资金蒙受损失的情况,本系统为信用保证协会的管理者提供了风险跟踪功能,通过定期对客户的信用等级进行评估,绘制风险变化曲线,帮助管理者及早发现风险隐患。 本文是根据实际的国际合作项目总结而成。文中首先阐述了借贷信用保证的相关概念和日本的借贷信用保证体系,同时简要介绍了信用风险管理的相关背景知识,然后针对我们开发的借贷信用保证系统进行了详细的分析,并分别阐述了担保业务申请子系统、保后业务管理子系统和系统维护子系统实现的具体方法和步骤。最后本文详细描述了系统中所使用的信用评级模型,该模型对信用保证协会进行业务管理和风险跟踪都起到了重要作用。