企业作为市场经济的主体对经济的发展起着至关重要的作用,而中小流通企业作为企业的一部分,其力量也不容忽视。资金是一个企业发展的血液,现今民间借贷不规范,高利贷盛行,大型金融机构由于中小流通企业可作抵押的不动产太少,不能达到其贷款的准入条件,不愿为其提供金融支持,导致中小流通企业融资如今正面临着严峻的资金瓶颈——资金短缺又融资困难,这成为中小流通企业快速发展的重大障碍。近几年来国家开始支持金融机构创新,随之出现的专门提供小额信贷的小额贷款公司为中小流通企业提供了很大帮助,然而由于传统信贷产品及信贷模式的限制,导致小额贷款公司的发展并不顺利,因此小额贷款公司的产品创新是当下迫切需要研究的问题。本文首先对小额贷款公司成立的背景,中小流通企业融资难的现状进行分析,阐明选题的背景及意义,接着回顾了小额贷款的起源,确定了小额贷款的定义,分析了小贷公司的特点,又对国内外中小流通企业的融资理论进行了总结,并对理论的要旨进行了梳理；其次,通过对目前小额贷款公司的经营现状以及中小流通企业融资现状的分析,引出了本篇文章的研究方向,后又引入ISM模型对中小流通企业的偿债能力的影响因素进行了分析,得出了各个因素对中小流通企业偿债能力的先后影响顺序,再对中小流通企业的资本结构及资产流动性进行分析,证明中小流通企业为偿债能力强,信用水平高,为短期优质贷款客户,为小额贷款公司进行产品创新提供理论依据；再次,在充分分析中小流通企业动产资源的基础上进行了产品创新,后又进行了客户模式创新。最后,对本文进行总结并提出本文研究的不足之处,并确定进一步的研究方向。