小微企业是我国经济社会发展的重要力量,但长期以来融资难问题一直掣肘着小微企业的发展。作为小微企业融资主要渠道的银行信贷便成为解决其融资困难的焦点所在。信贷风险管理是现代商业银行经营管理的核心内容,对信贷风险管理水平的高低直接关系到商业银行经营的成败。作为以经营金融资产和金融负债为对象的特殊企业,商业银行的经营目标是追逐利益,而小微企业信贷市场的不确定性很强,因此银行开展小微企业信贷业务的风险很高。为了研究商业银行信贷风险,探索控制小微企业信贷风险、提高信贷风险管理水平的办法,本文结合产业集群背景,梳理了银行信贷风险管理和集群企业信贷研究的相关文献,选择民生银行作为“理论——现实”转化的案例实践。　　民生银行为了有效管理小微企业信贷客户,广泛组建小微企业城市商业合作社;为了解决信贷过程中的“信息不对称”和“规模不经济”问题,民生银行大力建设小微金融专业化支行,其关键业务指标呈现专业聚集效应。在对民生银行小微企业金融服务模式与信贷风险管理体系进行研究的基础上,本文分别结合轮轴式产业集群和弹性专精产业集群背景,选取张家港金港镇氨纶纱产业集群和苏州农副产品商圈为案例,探讨民生银行在不同集群模式下的小微企业信贷风险管理方式。通过对民生银行富有特色的信贷风险管理方式的借鉴与思考,本文提出商业银行在开展小微企业信贷业务时要注重利用企业非财务信息来评价信用状况,优化小微企业信贷决策流程,细分行业,加强精细化管理,提供专业化、特色化服务,利用“地缘信贷”优势,创新金融产品,通过链式、圈式开发客户来解决小微企业贷款信息不对称难题。