随着第七次人口普查结果的公示,人口老龄化问题逐渐引起人们重视。为了防范人口老龄化问题,国家自2011年开始逐步颁发相关政策鼓励生育,并于2016年1月实施全面二孩政策,这些政策旨在提高生育率、改善生育结构。商业保险作为预防性资产,在一定程度上可以抵御家庭中由人口结构变化造成的风险。近几年,我国也在进一步促进商业保险发展,完善我国的社会保障制度。本文旨在研究二孩政策是否改善了我国家庭人口结构、是否影响了居民缴纳商业养老保险和商业医疗保险的意愿。本文从理论模型和实证检验两个方面对上述问题进行了分析。理论方面,文章梳理了人口转变理论、期望效用理论和影响商业保险的需求因素,为实证分析提供理论基础。实证分析方面,本文采用国家统计局数据对二胎政策实施后我国家庭结构进行分析。之后文章采用中国家庭追踪调查数据库（CFPS）中2018年的数据用probit模型分析子女数量对于家庭商业保险需求的影响,并进行了异质性、稳健性检验内生性处理及影响机制分析。最后总结了研究结果,提出了推广二胎政策和完善商业保险体系两个方面的建议。通过理论和实证分析,本文认为二孩政策的颁布提高了家庭中少儿的占比,不仅挤出了一部分家庭消费,还一定程度上提高了家庭内部代际转移支付。在这些影响的共同作用下,二孩政策的颁布降低了家庭对商业保险的需求。为了深入分析二孩政策对于商业保险的影响,本文将商业保险分为商业养老保险和商业医疗保险,研究结果表明子女数量的增多会降低家庭对于商业医疗保险的需求,但对于家庭商业养老保险的需求并没有显著影响。其次,本文发现,由于个体工作的稳定性和社会保障的健全性不同,家庭子女数量的增多,对在国有企业工作个体的商业保险购买没有显著的影响,但对非国有企业工作个体的商业保险购买有显著的负向影响。再次,本文通过研究还发现,参与基本养老保险对家庭购买商业保险具有显著的正向影响;参与基本医疗保险对于家庭商业保险的购买具有显著的负向作用;城镇居民比农村居民更愿意购买商业保险。家庭收入对商业保险的购买具有显著的正向影响。除此之外,本文还通过机制检验证明了随着二孩政策的颁布,家庭中子女数量的增多使得家庭消费支出增大、家庭内代际转移增多了,进而减少了对于商业保险的需求。