【摘 要】
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前世界最大的保险公司美国国际集团(AIG)是遭受次贷危机重创的企业之一,它迫使美国政府从2008年9月起拨款三次,动用超过1700亿美元的金额进行救援。本文简要分析了次贷危机的
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前世界最大的保险公司美国国际集团(AIG)是遭受次贷危机重创的企业之一,它迫使美国政府从2008年9月起拨款三次,动用超过1700亿美元的金额进行救援。本文简要分析了次贷危机的机制是由于次贷违约率上升,引发以次贷为基础的房产抵押贷款证券MBS,债务抵押担保凭证CDO和信用违约掉期CDS等大幅度贬值和违约,造成膨胀的资产证券化整个链条崩溃所形成。AIG正是过度卷入这一危机链条特别是过度发行CDS,才导致今天的失败；在此基础上本文探究了造成AIG窘境的直接风险因素在于CDS风险和保险资金投资风险；其深层原因在于其风险管理存在的问题:战略冒险、风险管理体系问题、内部控制不力,以及信用评级机构道德风险与CDS等衍生产品缺乏政府监管两个外部因素。针对这些因素本文提出了对AIG风险管理的改进措施:AIG应该加强战略风险管理,改变AIG的多元混业模式,重新审视风险评估标准和方法以及健全风险管理体系,加强内部控制。同时,还得出了一些对中国保险业的启示:中国的保险业需要审慎混业经营和国际化投资,坚持稳健经营,健全保险公司风险管理和风险控制机制并且政府要提高监管能力。
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