交易银行是西方率先提出的概念,最初是指为客户办理支付结算、现金流管理、收付款代理等获得中间收入的基础服务类业务。随着全球经济的不断发展和营销理念的革新,银行业逐渐发现交易银行这种基于围绕客户服务客户的理念才是银行业公司金融业务亟需改革的方向。本文首先从宏观和中观上分析了目前银行公司金融业务的困境。随着金融体制改革的不断深化和经济“新常态”的提出,商业银行传统公司业务受到了诸多挑战。利率市场化改革逐步完善,将不断削减商业银行存贷款利差收入;人民币加入SDR和“一带一路”战略的提出迫使商业银行在国际化业务方面推陈出新;资本市场规则愈加完善,直接融资产品不断丰富,融资脱媒使得商业银行资金流动中介的地位开始动摇;银行业放开准入限制,为国内商业银行引入国际对手;金融创新监管,利于互联网金融更迅速的发展。这些因素都将挤占原本属于商业银行的市场份额。行业金融环境的改变使客户投融资产品和渠道增多,同时也增加了客户的财务管理成本,削弱了客户对商业银行的粘性。2015年来,经济增长有所放缓,赊销在企业间往来结算的比重逐步增多,违约风险把控力度不足也是传统公司业务难以为继的原因。然后对国内外长期的交易银行建设实践经验和存在问题进行了综述。结合现实分析得出商业银行可以通过交易银行模式解决部分公司金融业务困局。可以通过交易银行内部业务,以支付结算为起点提升有效客户数,精准营销特定的目标客户,为中小企业提供供应链融资,大企业提供现金管理和资产托管服务,跨国企业境内外联动提供服务,大数据把控风险等,为客户提供全方位、端到端的一站式金融服务,有助于商业银行提升中间收益来源、提高客户粘性、获得低成本存款。同时指出了交易银行在我国发展过中发现的部门如何有效整合,绩效考评怎样设计,IT技术水平是否相配等问题。最后给出利用交易银行模式提升公司金融业务水平的建议。