电子商务是当今世界最热门的话题之一，作为电子商务的守护神，SET协议的使用和推广是商家和金融机构的共同目标，SET协议的思想是建立在智能卡基础上的安全协议，信息的保密性和不可否认性是其关注的重点。智能卡以其独特小巧身材和命令—响应对方式的操作系统成为电子商务中SET协议安全运算和存储的唯一选择。 本项目的应用背景是：湘计长远信息技术有限公司自助银行保密系统的研制。本文在第一章首先介绍了在金融保密系统中运用的现代保密理论和智能卡的特点。第二章对SET协议中比较晦涩、复杂同时也最重要的部分概念作了阐述和探讨。接着对具体的自助银行系统中SET协议的运用作了说明，并给出了基于智能卡的数字签名模拟程序。第三章对基于智能卡的密钥管理作了一些积极、大胆的探索。提出了一个以全国密钥管理中心、二级机构管理中心、成员行三级密钥管理的设计方案和执行流程，并对其中基于智能卡的密钥分散作了程序仿真。第四章介绍了北京握奇数据有限公司的智能卡操作系统，并设计了相应的硬件电路，底层汇编实现的公共通道技术和冗余保护技术，并用C语言模拟了一个银行交易流程和用VB模拟了一个银行管理员PIN修改鉴定程序。