中国邮政储蓄银行同其他商业银行相比是一家新兴银行，是开展小额信贷的新生力量。对于邮储银行而言，小额信贷业务是一项具有核心竞争力、高利润贡献率的业务，是其未来发展的一个主要的战略方向。　　本文以安徽省X市邮储银行小额信贷业务实际情况为切入点，从客户结构角度入手，对小额信贷风险控制方面进行了研究。研究表明，X市邮储银行小额信贷客户结构中商户群体居多的现象与目前主流研究倾向于农户群体有所不同。　　小额信贷业务实际上风险较高，具有单笔贷款金额小、成本高、信贷客户群体分散且数量较多、客户质量参差不齐、经营和还款情况存在不确定性等特点。因此，小额信贷农商户群体风险都相对较高。然而现阶段X市邮储银行小额信贷业务普遍长期处于低违约率状态，信贷的风险看似很低。但深入分析发现，其小额信贷风险管理是有一定问题的——这种低风险是以刻意规避风险，放弃利润而采取惜贷行为换来的。这种惜贷行为加剧了小微企业融资难、融资贵的问题，不利于实体经济发展，受到社会各界的诟病。　　在央行大力推进存款保险制度建立、利率市场化改革等金融领域改革创造的大环境下，未来银行业间的竞争将会异常激烈。对于邮储银行而言，全国整体贷存比小，放贷空间很大，盈利前景广阔。邮储银行发展贷款业务，提高贷存比必然是一种趋势。小额贷款业务是邮储银行的核心竞争产品，邮储银行小额信贷未来发展势必要求增加贷款，减少惜贷现象，以提高信贷增量达到快速发展，适应利率市场化。　　然而，作为自带高风险的小额信贷业务，其发展需要有效的风险控制措施作为可靠保障。本文结合小额信贷的现实案例，总结出针对不同客户群体有效的风险控制措施。利用Logistic模型研究客户结构对小额信贷风险的影响，以明确不同客户群体风险控制的侧重点。同时提出通过完善客户结构建设来控制风险的建议。在掌握有效地控制小额信贷风险的措施方法基础上实现小额信贷业务的发展，实现学术界对于金融机构能最大限度地促进经济发展的期望，同时有助于邮储自身和小额信贷业务在我国的蓬勃发展。