网上银行,是世纪之交出现在电子商务领域的最新服务方式。科学技术、通讯手段的突飞猛进,以及金融创新的不断深入,促使了网上银行的产生。网上银行是一种电子技术的飞速发展对金融革命的产物,这种革命在于突破了时间、地理和国界的限制,网上银行的机构虚拟化、服务AAA化、成本最低化、效益最大化、业务运作自由化等特点使这种新型的银行具有了传统银行不可能具备的优势。网上银行的发展特点及其种种便利使得网上银行成为银行业的发展趋势,但是,网上银行的无纸化、银行机构的虚拟化给人们带来无尽便利的同时,也引入了巨大的新风险,向传统的基于自然疆界和纸质合约基础上的法律法规提出了挑战。作为一种崭新的银行经营模式,网上银行在我国正处于初步发展阶段,我国对网上银行的法学理论研究也并不深入,相应的法律制度并不完善。但网上银行在其建立和发展过程中,却日益产生越来越多的法律问题,其中以网上银行业务风险的法律规制问题最为迫切。因此,本文对网上银行的业务风险及其法律规制问题予以关注,从风险的视角审视网上银行法律规范的不足,并尝试对我国现存的网上银行业务风险规制的法律制度进行研究和完善。本文从对网上银行的概念和基本特征分析入手,在明确网上银行概念和业务的基础上,对网上银行存在的风险以及网上银行特有风险的成因进行探讨,通过借鉴一些行之有效的网上银行业务风险法律规制的国际经验,多角度的剖析了我国网上银行业务风险的法律规制目前存在的一些问题,并有针对性的从技术、管理和信誉方面着手,提出架构我国网上银行业务风险之法律规制体系的一些思路。本文的讨论研究分为五个部分,即第一部分、第二部分、第三部分、第四部分和结语。第一部分为网上银行基本问题及业务风险概述。这一部分首先对网上银行概念做了法律上的辨析,指出其三种样态、业务范围及法律特征,为下文对网上银行业务风险的论述奠定基础。然后对网上银行存在的风险进行了详细的分析。研究了在网上银行模式下传统银行风险的延续及网上银行的特有风险,之后对网上银行特有风险的成因做了进一步的深入分析,探讨了网上银行业务风险存在的土壤和环境。最后分析网上银行业务风险和法律规制的内在联系,以及网上银行业务风险法律规制的价值。第二部分集中论述了我国网上银行业务风险法律规制现状及存在的问题。首先对最新颁布的三部网上银行方面的相关法律法规进行剖析,然后指出目前我国网上银行业务风险法律规制中存在的问题。第三部分借鉴各国和地区网上银行业务风险法律规制的经验,在此基础上归纳总结出其对我国网上银行业务风险法律规制体系构建的一些启示。第四部分提出了完善我国网上银行业务风险法律规制的构想。此部分是本文论述的核心和重点。首先明确了我国网上银行业务风险法律规制的基本原则,然后系统的从技术、管理、信誉三方面的风险角度提出构建我国网上银行业务风险法律规制体系的构想。第五部分为结语。