农村信用合作社是我国银行业金融机构中的重要成员之一,为我国农村经济发展做出了重要的贡献。然而,我国农村信用社目前盈利渠道单一,其盈利的主要业务是个人信用贷款业务。另外,我国农村信用社大多驻扎在经济基础薄弱的农村地区,员工的专业化程度和风险意识普遍偏低。随着我国农村信用社个人信贷业务的迅速发展,近几年该业务已累积大量风险。此外,与商业银行相比,我国农村信用社的个人信贷业务没有较完整的风险防控体系,信用风险分析大多依靠信贷人员的经验判断,这进一步加剧信用社个人信贷的累积风险。因此,基于我国农信社的现状,有针对性地提出信贷风险管理改进措施,提高其个人信贷业务的风险防控能力是目前实务界亟需解决的主要问题之一。本文以盖州市农村信用社作为研究对象,就该农村信用社个人信贷业务的现状,剖析该业务风险管理过程中存在的主要问题和成因,并从风险识别、风险分析和风险防控三个方面给出该业务信贷风险管理的改进和保障措施。具体地说,本文首先概述银行信贷风险管理的国内外研究现状,并总结了农村信用社个人信贷风险的相关研究。然后,本文对盖州市农信社个人信贷业务及其风险管理过程中存在的问题和风险点进行了分析,同时剖析了产生这些问题的原因。进而从风险识别、风险分析和风险控制三个方面提出改进方案和措施。最后,为保证改进方案的实施效果,本文给出相应保障措施,其中涉及盖州市农信社风险管理的组织机构重建、人力资源管理和风险文化建立等方面。本文借鉴商业银行风险管理的指标体系和流程,针对盖州市农信社个人信贷业务中存在的实际管理问题,给出业务风险管理流程的改进和相应的保障措施。这些措施将有助于提高盖州市农信社个人信贷业务的风险管理能力,为其稳健经营提供保证,同时也为其他地方性金融机构的风险管理提供参考和借鉴。