过去十年,互联网技术深入到社会经济运行的各个角落,产业机构不断转型,银行业作为发展经济的命脉,其运营模式也在向轻资产的智慧银行方向发展。基于大数据、人工智能、云计算、人脸识别等高科技技术不断发展,各大商业银行不断淘汰传统银行网点,加大智慧银行建设。截止2021年6月21日,前半年已经有将近1000家传统的银行网点关闭。根据银行业协会的数据显示,在2016年、2017年、2018年和2019年这四年间,用户办理业务的离柜率持续攀升,从84%攀升至89.77%。在疫情爆发的2020年,银行业协会数据显示整个银行业用户离柜交易金额的规模高达2308.36万亿元,相比2019年增长了12.18%。离柜交易量增加,说明更多的客户选择了手机银行、自助机具等方式来办理业务。智慧银行发展大势所趋。对于智慧银行零售业务的发展来说,国有大行及股份制银行拥有资金优势、人才优势,在智慧银行建设的过程中发展较快;农商行规模较小、资本实力较弱,发展智慧银行的模式主要是通过外包的形式来完成,这样发展速度相对会慢一点。资本规模较小的农商行抗风险能力较低,所以农商行要实现稳健经营,必须改变传统的信贷息差经营模式,加强金融产品创新,加强零售业务开拓,智慧银行成为农商行零售业务转型升级的重要抓手。本文选择重庆农商行为研究对象,该银行2017年开始探索数字化道路并进行科技创新,在此基础上进行了组织结构框架的调整与优化重组,成立了金融科技中心,推动重庆农商行智慧银行零售业务发展。重庆农商行的发展战略之首是“零售立行”,目前该行智慧银行零售业务正在从“B2C”转变为“BBC”,也就是从“银行到客户”向“银行到商户到客户”的模式转变,不断推进重庆农商行的零售业务转型升级。首先,对重庆农商行智慧银行营销策略的研究背景进行详细调查,了解传统银行向智慧银行转型升级的发展大趋势,探讨智慧银行零售业务的发展对银行机构效率提升的意义,然后针对目前的营销现状,分析相关问题及其成因,指出当前重庆农商行在智慧零售业务营销方面存在问题的根源是没有把握用户的潜在真实需求,受制于监管、管理以及运营思路等各方面原因,导致忽略了零售业务的趣味性、利益性、互动性和个性化层面的需求。重庆农商行要适度调整营销策略,从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。其次从宏观和微观两个方面分析了重庆农商行营销现状,其中宏观方面运用PEST分析法分析当前重庆农商行乃至整个银行业运行的经济、政治、社会、技术等方面的影响,微观方面则利用波特五力模型进行环境分析,并结合SWOT分析明确该行业的优劣势及发展机遇和威胁,为后续营销策略的制定奠定基础。最后运用STP理论从细化市场、目标选择和市场定位三个方面对重庆农商行现状进行了分析,结果显示该行的目标客户集中在25至60岁这一群体,并根据该行自身的特点结合4I理论提出了相应的营销策略:要加强产品趣味性的营销,在符合监管的情况下增强利益性营销,针对不同客户实行差异化存款利率,同时搭建互动营销论坛,真正为客户提供个性化的互动,增强互动的深度和频率,在个性化营销方面建议增强产品的创新,满足不同客户群体的多元化需求,比如搭建高净值客户交流平台,定期组织品酒会、滑雪等活动,促进资源互换,实施差异化的产品营销策略。促进该行智慧银行零售业务营销策略与时俱进、不断迎合用户需求、适应市场发展大趋势,推动重庆农商行智慧银行零售业务迈上新的台阶。