随着中国金融业的全面开放和国有银行的股份制改革进程的加快,如何维持和提高银行业的绩效,已成为我国经济发展过程中必须解决的现实问题。本文运用产业组织学提供的分析工具,在理性借鉴前人研究成果的基础上,采用理论分析和实证分析相结合的方法深入分析了中国银行业市场结构与产权对绩效的影响,并通过市场结构与产权之间的互补关系,对构建决定银行业绩效的二维机制进行了充分的必要性论证,为改善银行业绩效提供了一条可供参考的路径。一、论文的框架及主要内容本论文共由六个部分组成。前言,简要介绍对中国银行业的市场结构、产权与绩效进行研究的意义所在,提供论题产生的背景情况。明确本论文研究的主要范围和采用的理论方法。第一章主要对与产业组织及本论文相关的几个理论问题进行必要的理论综述。本章是全文的理论基础,共分为三节。第一节简要阐述了产业组织理论的产生、发展过程和主要的理论观点。第二节介绍了产业组织理论的研究框架即 SCP 范式的内容,和各学派对其的修正过程,为本论文对市场结构、产权与绩效之间关系的实证研究,提供了基本的逻辑思路。本章最后一节是文献综述部分。对国外运用产业组织理论对该课题的研究动态进行概述,重点介绍了国外关于“银行业市场结构与绩效的关系”和“银行产权与绩效的关系”的各种研究成果。第二章主要研究了中国银行业市场结构与绩效的关系问题。本章共分为三节。第一节利用市场份额、集中度等各种市场结构测度指标,对中国银行业市场结构类型和变化趋势进行判断与研究。结果发现无论在资产方面还是存、贷款方面我国银行业都属于寡头垄断型市场结构,并且垄断程度有逐年下降的趋势。第二节是在前一节研究的基础上,结合对绩效的评价分析了中国银行业市场结构与绩效的关系。通2过对市场集中度与绩效进行动、静态对比分析,得出了以下结论:产业组织理论中的市场力量假说和效率结构假说在中国银行业都不成立,市场集中度与商业银行绩效之间呈现反方向变动关系。同时在对银行规模与绩效水平研究方面,也得出在作为寡头银行的四大国有商业银行中,存在规模效应递减的现象,而处于中等规模的股份制商业银行效率反而更高。证明中国银行业存在垄断低绩效的问题。第三节针对现实中市场结构与绩效之间的这种关系,从银行业市场结构方面探寻形成原因。原因大致归结为三点:一是行业中存在着较高政策性进入壁垒,限制了市场内的竞争;二市场结构的行政型垄断。由于各种历史原因,目前的中国银行业市场结构是一种政策安排的结果,这种行政型垄断结构必然带来行业的低绩效;三是寡头银行对市场价格无控制权利,使寡头银行失去了利用市场势力提高绩效水平的关键传导环节。综上所述,可以得出:中国银行业属于寡头垄断型市场,由于过多的行政干预和严格的政策管制,使市场结构与绩效之间不仅呈现负相关关系,而且还是结构影响绩效的单向关系。第三章研究了中国银行业产权与绩效的关系问题,本章由三节构成。第一节分析中国银行业的产权制度现状。列举了行业内主要商业银行的产权结构形式,并分别对国有商业银行、股份制商业银行和其他商业银行的产权制度进行的评析。第二节研究产权影响商业银行绩效的机理。一方面从理论角度阐述了产权影响银行绩效的途径;另一方面利用各种指标,实际比较了国有商业银行与股份制银行之间的绩效差异,并得出产权比较清晰的股份制商业银行普遍绩效水平较高的结论。从实证角度证明了产权制度对绩效的影响作用。第三节概述了国外国有商业银行的主要产权和产权制度的形式,对一些典型国家的国有银行产权制度的变革过程进行了简要介绍,并从中为我国国有银行产权改革找到可借鉴之处。第四章主要研究了市场结构、产权与绩效的关系问题,通过分析市场结构、产权这两个绩效影响因素的内在相互关系,说明建立影响绩效二位机制的必要性。本章是第二、三章的结合与深化,共分为二节。在前文的分析中,市场结构与产权一直是分开、单独讨论与绩效3关系的,但在第一节中,将对国内关于三者关系的研究成果进行介绍,把市场与产权放在同一空间中分析。第二节从一般企业理论的角度和中国银行业实证的角度,分析市场结构与产权之间的关系,说明单凭市场结构或是产权一方面的调整,无法保证银行业绩效的全面提升。市场结构是决定银行绩效的外部决定因素,而产权则是重要的内部制约因素,突出了将市场与产权结合起来建立绩效二维决定机制的必要性。第五章在前文研究的基础上,试图提出改善中国银行业绩效的政策建议。中国银行业绩效的优化途径必须从由市场、产权构成的相互协调、促进的二维空间中探寻。考虑到,中国银行业的金融资产高度集中于绩效低的国有银行且其信贷资金又高度集中于缺乏效率的国有企业,若盲目地放松行业准入,大规模地引入境内尤其境外的竞争主体,有可能因国有银行市场份额的稀释,其潜在问题的总体爆发而导致整个国民经济出现灾难性后果。因此,本章共分三节。第一节国有银行产权制度的改革。应进一步加强四大国有商业银行之间的竞争,加快国有银行的产权改革,促进四大国?