近年来，我国商业银行个人住房抵押贷款业务得到了快速发展，无论是在信贷规模上还是在效益贡献上的地位都得到了提高，与此同时，个人住房抵押贷款的风险控制和管理问题也摆在了我们面前。商业银行的个人住房抵押贷款的风险主要表现为信用风险，信用风险也是银行开展个人住房抵押贷款业务过程中面临的最主要风险。但是目前我国商业银行对信用风险的管理重视不够，一旦发生大规模违约，商业银行将面临重大损失。因此，如何对个人住房抵押贷款的信用风险进行科学有效的管理是当今我国商业银行急需解决的问题，这也是本文的立题所在。希望本文提出的建议对防范和化解商业银行个人住房抵押贷款的信用风险有积极的作用。 本文从商业银行个人住房抵押贷款信用风险的表现、成因、防范和管理等方面进行了详细的分析和阐述，根据文献研究和理论分析，结合我国商业银行个人住房抵押贷款的管理现状和国际经验，利用近年来的数据对我国商业银行个人住房抵押贷款信用风险的变动方向进行了实证分析，得出结果：我国商业银行个人住房抵押贷款信用风险在未来可预见的时间内将上升，加强对信用风险的管理是必要的。 基于以上结论，本文对商业银行个人住房抵押贷款信用风险的管理提出如下建议：首先从商业银行内部入手加强对个人住房抵押贷款信用风险的防范，其中包括三个方面：改造个人住房抵押贷款的业务流程，完善风险管理的内部控制机制；加强从定量角度增加对个人住房抵押贷款信用风险进行防范的管理技术；开发个人住房抵押贷款的新产品。此外，要不断完善外部环境建设：建设符合我国国情的个人征信系统；发展住房抵押贷款二级市场，试行住房抵押证券化；建立政府担保和商业性保险结合的体系，完善个人住房抵押贷款的风险转移机制；加强个人住房抵押贷款的法制建设。 本文的创新之处在于：国内已有研究大多围绕的是商业银行外部制度环境建设，很少结合银行内部风险管理工作提出建议，且系统性不强。而本文将研究重点放在了商业银行内部，以外部环境建设为补充，系统地提出了个人住房抵押贷款信用风险管理的对策建议。