在国有商业银行的改革接近尾声之际,作为中国银行业第三梯队的城市商业银行逐渐成为新阶段银行业改革的目标。在我国现有的高度寡头垄断的银行市场结构中,城市商业银行在区域经济发展和中小企业融资方面发挥着不可替代的作用。目前,一方面我国中小企业融资难问题依旧严重,另一方面由于“单一城市经营制”致使城商行隐含着相当大的系统性风险,这两大问题的解决都需要进行制度性的改革,而允许城市商业银行进行跨区域经营无疑是这一改革的重大突破。本文围绕着城商行跨区域经营这一主题,在借鉴美国银行业跨州经营发展历程的基础上,综合运用规模经济理论、银行市场结构理论、中小企业融资理论；采用理论分析和实证研究相结合的方法对城商行的发展历程、现状、存在的问题及城市商业银行跨区域经营的现状、问题、跨区域经营的模式、跨区域经营中的关键问题等进行了较为全面的分析,并分别对城市商业银行和监管部门提出了相关建议。本文第一章首先对国内外学者在银行跨区域经营方面的研究成果进行了总结,第二章回顾了城市商业银行的发展历程,通过对城市商业银行和国有商业银行、股份制商业银行之间的比较和城市商业银行之间的内部比较,明确了城市商业银行在我国银行体系中的地位和面临的问题,表明城市商业银行已初步具备了跨区域经营的能力,证实了城市商业银行跨区域经营的可行性。第三章从外部环境、内部压力、自身动力三方面对城市商业银行跨区域的动因进行了分析,指出了城市商业银行跨区域经营的必要性。第三章还针对“设立异地分行”这一跨区域经营模式的现状和存在问题进行了分析,同时也介绍了监管部门对城市商业银行设立异地分行的市场准入条件,在此基础上,运用Logit模型对城市商业银行设立异地分行决策的决定因素进行了考察,结果表明城市商业银行的风险管理能力是首要决定因素。第四章则重点介绍了合并重组、组织联合、直接参股等其它跨区域经营的模式并指出了各种模式的优缺点。第五章在前两章的基础上进一步指出城市商业银行跨区域经营的主流模式是设立异地分行模式和直接参股模式,并运用博弈论对直接参股模式中的关键问题—参股定价问题进行了分析,得出了最优定价。第六章在综合前面诸章的基础上,就城市商业银行的跨区域经营问题分别向城市商业银行和监管部门提出了自己的建议,指出城市商业银行应进一步细化市场定位、优化组织结构、加强风险管理,有条件的城市商业银行应适时将总部搬迁至经济中心城市；监管部门应完善市场准入和退出制度,建立存款保险制度,加强对城市商业银行的政策扶持。第七章对城市商业银行的未来进行了展望,认为随着城市商业银行跨区域经营的不断深化,极少数城市商业银行将发展为可与股份制商业银行比肩的全国性银行,中国的银行体系和市场结构必将因之而改变。