随着普惠金融概念的提出和相关指导政策的发布,我国金融服务开始回归实体经济领域,小微企业作为普惠金融惠及的重要对象之一,越来越受到政府和市场的重视。目前小微企业外部融资的主要来源仍然是银行贷款,同时互联网金融的兴起和快速发展给传统银行信贷业务带来了很大冲击,民生银行作为最早进入小微金融领域的商业银行之一,经历多年发展,积累了大量的优质小微客户,研究商业银行小微企业信贷业务有重要而现实的意义。本论文选取民生银行Z分行作为研究对象,通过对Z分行小微企业信贷业务现状的分析,提出其在业务运营和风险控制两个方面的改进与开发策略。论文首先收集了国内外的相关文献,梳理了小微企业融资相关理论以及与银行信贷相关的信息不对称和信贷配给理论,在理论的基础上对小微企业目前常见的融资途径进行了对比分析,并从信息不对称和信贷配给两个角度阐释了小微企业融资难的原因。然后对Z分行的小微企业信贷业务现状进行了分析,总结出该业务目前的优势、劣势、机会和挑战。再次结合Z分行的内部资料和业务实践案例,针对Z分行小微信贷业务在业务运营和风险控制中存在的不足,给出Z分行解决这些问题的具体措施。本论文期望能够通过对Z分行小微企业信贷业务开发策略的研究,为商业银行开发小微企业信贷业务提供新的思路,并有助于解决小微企业融资问题,促进小微企业的持续发展。