本论文共分五部分： 第一部分阐述了本文研究的主要问题及主要方法，分析了国内外对此问题的相关研究，论述了本论文的理论意义和现实意义。 第二部分首先介绍了个人信用评估的概念。接着阐述了个人信用评估的核心：信用评分。然后介绍并分析了我国的个人信用评估现状，指出我国个人信用评估建设虽取得了一定的进展，但离系统化和规范化的目标还很远，仍面临着不少问题需要解决。 第三部分是对第二部分的进一步深化，同时也是为第四部分作铺垫。在第三部分中，我从个人信用数据、评分指标、我国目前的个人信用评分模型三个方面进行实证分析，深入阐述了这三个方面的重要性，同时也指出了我国在这三个方面的不足。 第四部分是本文的精华。在这里我把模糊数学引入个人信用评分中，提出了一个新的数学模型，在一条新的道路上对这一问题进行探索研究。也希望这能有助于其他的研究同行更好的解决这个问题，为我国个人信用体系的建设作出一份贡献。 第五部分是对建立完善个人信用评估体系的一个总的思考和研究。除了要在评分模型上我们要作研究以外，我们还应该在其他方面进行思考，只有这样我们才能使整个个人信用评估体系完善并有效。首先我探讨了我国应选择什么样的征信模式，考虑目前我国的现实情况，我国宜采购取以政府和中央银行主为主导，以会员制为核心，以股份有限公司为主体的模式组建我国个人信用征信机构。