P2P网络借贷借款成功率影响因素研究——以拍拍贷为例

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在传统投融资过程中,收益率和风险是投资者最为关心的因素。投资者往往不用单独考量融资方的资信状况和借款目的,而能获得较为稳健的收益,例如定期存款、理财和债券投资。在P2P借贷活动中,中小企业或个人发布的借款产品借款利率较高,风险也更大。由于P2P平台提供了一个透明、综合的借款项目展示环境,借入者的借款项目发布本质上也是一种呼吁和说服投资的行为,因此在考虑最基本的收益率、投资期限等以外,投资人的借款决策也与借入者的历史借款表现、资料完善情况和借款描述等因素密切相关,最终影响了借款成功率。为了理解和识别影响P2P借款成功率的因素,本文以说服理论为分析框架,结合学者的研究,提出了P2P借款成功率影响因素模型,将采集的拍拍贷的借款信息代入 Logistic回归进行了检验。研究发现借款利率、期限、借入者的历史借款状况、增信行为以及借款项目描述均对借款成功率有较大影响。研究结果达到了较好的预测度,对理论模型有一定的解释能力,且为 P2P借贷平台运作和借入者行为实践带来启示。
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