近年来,金融科技正以技术化、数据化、场景化的发展趋势影响着金融秩序。作为规模最大的金融机构,商业银行在此过程中受到了诸多挑战,其资产业务、负债业务和中间业务均受到冲击,尤其是在中间业务领域,第三方支付、互联网理财等机构与银行展开竞争,金融科技发展对商业银行中间业务同时产生了替代效应和技术溢出效应,而我国商业银行正处在转型阶段,中间业务又是商业银行业务转型的重要方向,因此金融科技和商业银行中间业务之间的关系值得探究。在此背景下,本文研究了金融科技和商业银行中间业务的关系。首先对相关文献进行梳理,对国内外关于金融科技、商业银行中间业务和二者关系的研究进行了总结。其次从金融科技和商业银行中间业务的竞合关系的角度,理论分析了金融科技发展对商业银行中间业务的替代效应和技术溢出效应,阐述了金融科技影响商业银行中间业务的作用机制,之后又分析了金融科技通过净息差影响商业业银行中间业务的路径,并根据以上分析提出假设。在实证方面,本文运用201 1-2018年46家上市银行的年报数据和北京大学数字金融研究中心构建的省级层而数字普惠金融指数,使用双向间定效应模型和中介效应检验模型,研究了金融科技对商业银行中间业务的影响。研究发现,金融科技发展对商业银行中间业务收入占比产生站显著负向影响,阴碍了商业银行中间业务的发展,同时这一影响具有异质性,规模越大的银行所受影响越小,地方性银行受影响最大,股份制银行次之,金融科技对国有银行产生的影响不显著。对净息差的中介效应检验结果显示,在金融科技影响净息差进而影响中间业务这一路径中,净息差起到了遮掩效应而非中介效应,如果控制净息差这一变量,金融科技对中间业务的负效应将会更大。这一效应主要存住于地方性银行中,国有商业银行和股份制银行不存在此效应。因此商业银行尤其是地方性银行要更加注重与金融科技的合作,并利用自自身优势发展中间业务促进净息差和中间业务的正向协同发展。