城市商业银行是我国金融系统的重要组成部分,它的健康快速发展将有利于为我国经济发展提供更好的服务。但其发展之路并不顺利,围绕跨区域扩张的利与弊、速度与规模、具体模式,学界与业界展开了激烈的争论。监管当局的态度也是在不断变化中：“限制——有管制的放开——推动——叫停”,似乎在经历了2006-2010五年的摸索,城市商业银行的发展又回到了起点。理论的探究,将有利于透过城市商业银行快速跨区域扩张的表象,寻找其“跑马圈地”的真实动机与潜在隐患,但不足以让我们公平客观地评价其对自身以及对宏观经济的影响；案例的分析,将有利于观察具体银行的扩张轨迹,探究作为独立但又同时受到政府股东控制的法人个体的扩张路径,但不能以一概全的放之于不同规模、不同股权结构、不同治理水平的所有城市商业银行；引入美国取消银行跨州经营限制,能为我们城市商业银行跨区域扩张提供一个重要的参照,但必须考虑各自银行体系的特殊性。经历了五年的快速扩张,我们对这个问题的探讨一直没有停止,理论探究的文章浩如烟海,利弊争议、模式选择、管理隐忧可谓见仁见智；案例分析更是涉及不同规模、不同模式、不同管理水平的各类城市商业银行,专家学者从各自角度开出处方；借鉴美国银行的发展路径、引入社区银行的发展模式,提出城市商业银行应该回归“立足地方,立足市民,立足中小企业”的初始定位。但作为五年发展的总结,我们应该用数据对跨区域发展对其自身、对金融体系、甚至对经济发展的影响做一客观公正的评价,更重要的对此后的发展提供一些有意义的探索。可惜,现在这一类文献并不多见,本文所尝试做的正是如此。本文首先阐述2006-2010城市商业银行快速扩张的五年所取得的巨大成就以及凸显的一系列问题,然后引出人们对于这一问题存在的巨大争议。本文将不限于对争议和建议的罗列,分析城市商业银行跨区域经营的影响因素有助于解答积极参与到区域扩张的银行特点,有利于对人们所争议的其不顾自身规模和管理水平而进行的盲目扩张给予公正评价；分析跨区域经营的不同因素对其绩效和风险的影响,有助于理解其扩张动机,有助于理解不同城市商业银行趋同的扩张路径；分析城市商业银行的扩张路径,有助于理解其扎堆于东部沿海地区与发达城市；分析对金融体系和经济发展的影响反映了城市商业银行跨区域扩张的外部性,是我们必须认真面对的问题,更重要的让我们不会因为偶发的金融案件而否定其积极作用；城市商业银行要快速发展,像前五年一样快速扩张的外部经济环境、国家宏观政策都很难复制,需要精耕细作并逐渐向充满活力又缺乏相应金融服务的县域经济扩张,为此本文做了详细的SWOT分析,指出其大有可为。这些是本文的核心,也是本文所力争解决的问题。本文在研究方法方面,描述性分析与数量分析的综合应用让我们对城市商业银行跨区域经营的动机、对自身的影响以及外部性有了较为深刻的认识；引入四家全国性股份制商业银行,表明城市商业银行具有银行的共性而又有本身的特点,为我们提出县域扩张的发展战略提供依据；动态研究与静态研究的综合应用,还原城市商业银行不同发展阶段的特点,更有利于我们对其进行客观公正评价。