中国是全球最容易遭受农业自然灾害的国家之一,遭受农业自然灾害的地区在灾后需要大量资金支持灾后重建以及恢复生产等,这必然需要政府资金补助和金融机构发放专项农业贷款。然而从现实来看,我国灾后农业贷款还处于起步阶段,相关部门发放灾后农业贷款时发现诸多问题,例如:大多数农户为小规模农户,对环境依赖性强、缺乏足够自保能力;农村基础建设投入不够,农村建设的防灾和抗灾设施有所不足;在市场经济条件下,农民专业合作社的防灾减灾意识淡薄;此外,我国灾后农业贷款、农业金融衍生品等农业金融产品领域创新能力较弱,难以分散农业自然灾害风险。因此,灾后农业贷款能否满足灾后重建的资金需求已成为农业主体健康发展的核心问题。在此背景下,本文梳理相关文献发现,针对自然灾害下农业贷款影响因素的研究还缺少有力的实证分析。本文通过查阅相关文献资料和实地调研后分析了S市农业贷款特点、S市灾后个体农户农业贷款需求现状、S市灾后家庭农场及农民专业合作社贷款需求现状、S市农村金融服务现状等,发现S市灾后农业贷款需求量大、农业贷款管理难度大和农业贷款风险较大,这些因素在一定程度上限制了S市灾后农业贷款供给。同时,选取S市6个受灾地区的调查数据为样本,运用Logit模型进行实证分析,得出影响S市灾后农业贷款主要影响因素有:年龄、文化程度、金融素养、年收入、是否购买保险、信用评级、财政担保、金融机构贷款创新能力等。本文根据实证分析结果提出具体对策及建议:推广金融知识普及,提升农民金融素养;扩大抵押物范围,增加灾后贷款渠道;加强金融机构监管能力,有效引导资金用途;提高农业贷款产品多样化,满足灾后贷款需求;完善农村地区信用评级制度,降低灾区贷款风险;加强政府灾后政策扶持,促进农村金融机构发展等。