中国利率市场化的大幕已经徐徐拉开,在人民银行逐步放开存款上限和贷款下限的前提下,中国银行业即将面对市场利率化后的激烈竞争。但由于长期的利率管制环境,像S银行的这样的中小银行似乎还没有完全意识到未来环境的艰巨性以及将给本银行带来的巨大影响。由于以往的研究多以宏观层面的研究为主,很少有针对某一商业银行这一具体层面的研究,因此本研究可将利率市场化的微观表现具体地呈现,并根据银行的具体情况提出相应的对策,希望对各个商业银行有一个现实的参照,产生切实的危机感,使我国本土的商业银行机构更好地应对利率市场化的浪潮。本文主要关注的是从微观层面研究利率市场化对中小银行的具体影响,主要通过财务报表分析、数据测算等方法,来研究利率市场化究竟会给股份制商业银行S银行带来什么样的现实冲击,会对此银行带来怎样的现实影响,有没有一些对策可以减缓或者消除这样的影响。本文通过分析中国利率市场化的必然性,结合对国外利率市场化特点,进一步分析利率市场化对S银行的市场环境的影响以及财务方面的影响,进而得出利率市场化对S银行的盈利能力、业务结构、客户结构和经营管理都会有较大的影响的结论。通过对影响的分析,进一步得到建立更为合理的存贷款定价体制、建立利率定价机制的管理架构、全面推行利率风险管理、深化金融产品创新、应对激烈的市场竞争和企业兼并、混业经营的尝试、增强人力资源管理等对S银行来说较有现实意义的对策。