随着全球经济一体化步伐的加快和中国改革开放深化，中国的利率市场化进程也不断加快。自上世纪90年代中期起，中国先后放开了银行间拆借市场利率和债券市场利率。2000年以来，央行进一步放松了对利率上下限浮动区间的管制；2013年7月，央行宣布取消贷款利率最低为基准利率0.7倍的规定，宣告我国利率市场化进程步入新的篇章。随着巴塞尔协议的实施，风险管理已成为商业银行在经营中最为重视的内容，如何将贷款定价融入风险管理是商业银行风险管理的中的关键课题。因此，商业银行建立科学合理的贷款定价机制就显得尤为重要。　　本文将从商业银行贷款定价模式的历史沿革出发，分析西方商业银行和我国商业银行采用的贷款定价模式，结合巴塞尔协议 III，阐述影响商业银行贷款定价机制的重要因素。通过介绍风险调整后的资本收益（RAROC）方法，试图理解商业银行经营中的风险和收益的平衡的理念。本文认为，将贷款业务风险与贷款价格进行匹配，将有利于商业银行优化信贷资产，控制风险。最后，本文将结合我国上市公司实际情况，对我国商业银行贷款定价进行实证研究，以发现规律和问题，并为我国商业银行贷款定价的发展提出合理化建议。