目前我国正处于由传统型农业向现代农业的过渡时期,由于市场环境的根本性变化,农业的发展受到市场和资源的双重限制。由于现代农业面向市场生产导致农户的资金收支及农业投资之间存在时间和数量上的差异,这种差异靠农户自身的积累无法满足,因此农户必然会产生强烈的借贷需求。从1995年开始,我国实施农村金融体制改革,到1999年,农业银行县及以下分支机构撤并了30%,农信社虽然没有大的变动,但是由于政府干预和管制及历史包袱等原因,农信社为农户提供金融服务的能力有限,远远不能满足农户的正规融资需求。目前国内外学者对农村金融做了大量研究,为推进金融体制改革做出了重要贡献,也为后来的学者在这一领域做进一步的研究提供了借鉴。但是,以往的研究相对较少从农户正规融资需求的满足程度这一视角来研究农户融资情况,本文对山东省泰安市2个县区的4个村子的400户农户进行了问卷调查,通过统计分析和计量经济学分析,研究了农户正规融资需求满足度及其影响因素,并在此基础上提出相应的政策建议。本文的研究主要从以下几个方面展开:首先,文章利用调研数据,分析了调研区农户正规融资需求特征的现状,结果表明,农户借贷资金的主要来源是正规金融,但是农户的小额且频繁的贷款需求多来自非正规金融;农业生产是农户借贷资金的主要用途,农户的正规借贷多是抵押、担保或信用贷款,而农户的非正规借贷多是通过口头形式获得,且多为0利率;样本农户存在推迟还款现象,但是不存在违约现象。其次,文章从机构、总量、品种三个方面分析了全国及山东省正规金融机构对农业贷款的供给力度,在此基础上,分析了样本农户正规融资需求的满足现状,结果表明,农户从正规金融机构获得的贷款并不能满足农户的贷款需求。再次,文章将影响农户正规融资需求的因素按照5C即特征、能力、资本、抵押、条件进行分类,并分别研究5C中各个因素对农户正规融资需求满足度的影响,在此基础上,利用Binary Logistic回归分析影响农户正规融资需求满足度的因素,结果表明,户主的性别、大学生子女数、农户家庭经济类型、是否村干部、是否信用户、是否联户担保小组成员对农户正规融资需求满足程度具有显著影响。最后,在前文分析的基础上,提出改善农户正规融资需求满足程度的政策建议,即建立多层次的农村金融体系,引导民间金融的发展;深化农信社改革,提高农信社的服务水平和质量;创新农村融资方式,发展信用共同体;创新担保机制;推进信用村、信用镇、信用户建设;创新金融产品,满足不同农户的贷款需求。