近年来，经济发展进入“新常态”，经济增速放缓，产业结构进一步优化调整，银行业竞争日益加剧，商业银行盈利增速放缓也成为银行业的“新常态”，以往两位数的高增长已成为过去式，过去不合理的信贷投放使得不良贷款余额逐年增加，资产质量压力不断扩大，违约风险不断累积，威胁着金融体系的平稳运行。
　　首先，本文从贷款集中度的视角切入，先解释了如何利用现有数据对我国贷款集中度进行测算，然后从宏观和微观两个层面剖析了我国商业银行贷款集中投放现象形成的原因，主要有以下几点：银企信息不对称、国家经济发展政策调整、区域经济发展程度差异、银行信贷监督体系的导向作用和商业银行经营原则的驱使、产业生命周期的演变、“羊群效应”带来的同质化行为。
　　其次，根据贷款集中投放的形成原因，结合我国16家上市商业银行的年报数据，分析了我国商业银行贷款在不同发展状况的的行业、不同经济发展程度的地区、不同类型客户投放集中度的现状。
　　然后，建立面板数据模型，将三个角度的贷款集中度作为解释变量，引入商业银行资产规模、拨备覆盖率作为微观控制变量，选择GDP增长率作为宏观控制变量，从实证角度研究了我国商业银行贷款集中度对不良贷款率的影响。
　　最后，根据实证结果分析了我国商业银行现阶段信贷资源配置对国民经济的影响，并提出了针对性的政策和建议，主要有：商业银行要实施多元化贷款策略，加强内部控制，提高风险管理意识，通过发展银团贷款分散集中授信风险，发挥社会信用体系转移风险的作用，监管当局要加强监管政策对贷款投放的导向作用，明确行业和地区贷款集中度监管指标，改进客户贷款集中度监管指标。
　　在供给侧结构性改革的背景下，我国银行业的未来发展也面临着新的机遇和挑战，本文希望通过以上研究达到以下目的：一是帮助我国商业银行明确下一步贷款投向的重点领域以及贷款投量的增减，实现优化信贷资源配置、控制贷款集中风险、改善资产质量、提高经济效益、增强金融稳定性的经营目标；二是通过贷款投量的调节平衡社会供求关系，通过贷款投放比例的调整实现对产业结构的调整，促进生产要素的有序流动和优化组合，为解决信贷存量结构调整和新旧产能转换升级问题提供新的思路。