本文基于大数据在J银行信用卡账单分期的应用与探索的核心内容,通过对J银行大数据项目设计、项目开发、项目实施等方面的描述,以及大数据在信用卡其他方面的应用,组织本文的总体框架和主要内容。J银行发行信用卡十几年的时间,信用卡的卡片数和客户数每年以两位数的增长率领跑同业。信用卡作为消费信贷工具,为客户提供了消费便利,实现了“先消费后还款”基本功能,缓解了客户压力。在具体应用场景中,部分客户在每期消费账单还款前,遇到的问题是暂时的资金短缺或者理财的需要,急需银行提供还款的展期或者化整为零的分期支付,可以免除由此带来的不良信用。对于银行来讲,可以通过账单分期提高服务满意度,提升收入水平,留住客户,让客户创造更高的价值。账单分期对客户、对银行都有好处,且每个账单期积累了大量的交易金额,每月的账单交易额都在增长,账单分期业务的发展前景巨大。虽然信用卡是舶来品,由于技术壁垒,或者知识产权保护的原因,我国在信用卡的系统建设、运营管理、客户营销、风险控制等方面还没有可参考的经验。怎样让客户便利的获取账单分期业务知识,怎样打动客户使用账单分期,怎样在账单分期业务上获取更高利润是银行研究的课题,对银行来说是空白点。近年来,J银行通过研究客户的需求,推出了账单分期业务,从价格上,营销渠道上都做了尝试,但业务增长不及预期。通过对大数据的研究,建立客户交易数据模型,研究客户群特征、客户消费习性、还款违约概率等等因素,不断筛选客户;通过有策略的主动营销客户,账单分期的客户使用率、交易额明显提升,大数据的应用取得了明显效果。J银行又将大数据分析应用到客户拓展、精准营销、风险侦测等业务环节,客户的增长、客户的营销成功率明显提升,客户的违约率明显下降。信用卡是一个规模化业务,客户数量众多,客户类别繁多,风险意识,风险偏好各有不同。如何更好地服务客户,获取较高的利润,用科学的手段,大数据的思维,应用到管理和服务环节,是信用卡行业需要坚持的思路。本文主要按照以下四个部分进行描述:第一部分属于概念篇,阐述了决策理论、项目管理理论和大数据前期决策理论等内容,提出了 J银行账单分期的理论依据,以及在实践中的具体应用。第二部分属于应用篇,描述J银行如何利用大数据相关理论在信用卡账单分期项目设计、建模、建设和分行应用,展示大数据对账单分期的营销成功率和客户增长等的直接效果。第三部分属于优势与缺陷分析篇,描述J银行利用大数据理论在账单应用的过程中的有利与弊端的对比分析,通过分析,客观的看待大数据在银行信用卡应用推广的意义与需要提高的方面。第四部分属于推广篇,描述J银行通过利用大数据管理理论在客户群体分析、部分分行的数据研究、信用卡价值矩阵研究和信用卡决策优化技术的研究等进行的深度挖掘。第五部分属于结论与展望篇,通过对J银行信用卡大数据应用的总结,展望未来大数据在信用卡的应用会得到长足发展。总体而言,本文主要从J银行信用卡账单分期的大数据应用与探索为切入点,通过在信用卡其他领域的应用,展示大数据的应用对信用卡未来发展的助推作用。