在我国,中小企业是微观经济的基础。流通型中小企业在中小企业中占了绝大部分。中小企业客户是商业银行的重要客户群。对中小企业的信贷融资是商业银行发展的基石,而流通型中小企业是中小企业中风险最难控制的群体。由于流通型中小企业在企业规模、经营方式、市场空间等方面同大型企业有显著的差异,同一般的中小企业也有一定的区别,因此商业银行在对流通型中小企业发放贷款时既要遵循贷款风险管理的原则,同时也必须适合流通型中小企业的经营特点。本文主要研究××商业银行针对中小企业信用评级及流通型中小企业融资方面进行的一系列信贷创新研究。本文在科学界定中小企业的基础上论述了中小企业在我国经济发展中的主要地位和作用。在中小企业中,流通型中小企业又占了相当重要的地位。分析了在我国商业银行业务中,中小企业融资的现状及存在的问题。运用信息不对称原理,对于银行“惜贷”的成因进行分析后,指对银行中小企业信贷体制中的弊端。指出信贷创新研究的必要性。对我国国家机构及商业银行在中小企业融资方面已做的探索进行了分析研究。最后,对××商业银行针对中小企业贷款的信贷创新研究进行了分析及探讨。鉴于流通型型中小企业的重要地位,该行对此类企业的担保方式进行了信贷创新研究。文中介绍了该商业银行关于中小企业市场进行的战略分析;阐述了该行采用的专门针对中小企业信用评估方法;详细阐述和分析了流通型中小企业进行的一系列信贷创新研究方法。通过案例,对××商业银行的信贷创新模式进行详细分析,论证该创新模式运用的可行性。在文章结尾,对该商业银行的所有的信贷创新研究进行总结分类,找出这些创新可以适用的环境,期望可以将该创新模式推广到全国中小股份制银行。