中小企业特别是民营和小微企业“融资难、融资贵”的问题已被业界所熟知,该问题不仅持续了很长的时间,而且一直未曾得到有效的解决。尽管大家知道中小企业对我国国民经济的发展至关重要。正如2018年11月1日,习总书记在民营企业座谈会提出中小企业所做出的贡献,诸多政策措施进一步加强,在各种政策措施的密集推进下,会不会在今后一定时期内导致民营中小企业的融资风险集中爆发,甚至成为引发系统性金融风险的重要因素呢?我们不认为这种担心是杞人忧天,那么,究竟应如何既破解民营中小企业的融资难题,又坚决守住不发生系统性金融风险的底线呢?本文以湘潭市民营中小企业和湘潭市27家银行为调查对象。通过在湘潭市的8家代表银行和50多家民营中小企业问卷调查和访谈,并结合地方反馈、企业座谈等了解湘潭民营中小企业的经营和融资状况。针对企业的基本情况、经营情况和融资情况,包括融资环境、融资需求、融资成效、融资获取方式等进行深入分析。调研的结果显示湘潭市民营中小企业融资的主要问题是融资难,融资贵,其中主要表现在获得贷款的企业少、贷款规模的占比低、贷款的综合成本高、贷款的平均规模小。为求证影响湘潭市民营中小企业融资的关键因素,收集湘潭市18家具代表性银行的贷款数据,运用STATA进行实证回归分析,得出抵押担保方式是民营和小微企业融资的关键问题;利率越低,贷款余额越多,利率越高,贷款余额越少;国有企业和规模较大的企业明显比民营和小微企业具有获取银行贷款的优势。并从企业、银行、政府多方面解释其产生的原因,即民营中小企业融资渠道较少、中小企业经营透明度差、中小企业经营活动不稳定并存在多头融资;而银行审核门槛过高、技术管理手段不足、逆向选择及大数据缺失和不足、尽职免责不明确;政府的征信系统不完善、政策推进不到位和民间借贷不规范。为保证调查研究成果的真实、准确、有效。从湘潭市市情的角度,提炼出了解决湘潭市民营中小企业融资难的具体综合对策。即在融资活动中的企业、银行、政府三角关系当中,企业要发挥基础作用,提高财务管理质量、完善公司内部治理、拓展企业融资渠道,并提出四个新型融资渠道供湘潭市民营中小企业选择;银行要发挥主导作用,创新全方面金融服务、加强民营企业客户关系管理、加强银行内部机制管理、加大与各类协会、商会、核心企业、担保公司等机构的合作;政府要起到引导作用,建立和完善征信服务体系和融资担保体系、构建多层次金融市场体系、全面落实中小微企业财税支持政策。只有三角联动,湘潭市民营中小企业的融资难问题才能得到有效缓解。