1996年，央行以“先外币后本币、先长期后短期、先贷款后存款”为主线，正式开始启动利率市场化改革。经过20年来的逐步发展，2015年10月24日央行公布降低人民币存贷款基准利率，并取消存款利率上浮限制，标志着我国利率市场化基本完成。近年来，互联网金融的飞速发展以及资管新规的发布，这些都对商业银行未来理财业务的规划带来了更多的可能性和挑战性。面对这样日益复杂的金融环境，商业银行传统资负业务受到盈利减少打击，而理财业务作为转型工具成为商业银行扩大中间业务收入的主要手段。因此在该背景下，探讨商业银行消费者理财行为决策的因素有着重要的意义。
　　本文从行为金融学角度分析，结合认知偏差理论，通过心理学研究方法来探讨认知偏差如何在消费者进行理财决策过程中影响其理财行为而产生偏差。
　　本文研究思路以认知偏差相关理论为基础，把商业银行消费者理财行为作为研究对象，来探讨其理财行为决策的过程及影响因素。研究过程首先根据现阶段关于商业银行对私理财的理论研究，分析在利率市场化背景下商业银行消费者认知偏差的产生过程以及我国的商业银行消费者理财行为现状和行为偏差表现；以消费者行为学的模型理论为基础，构建商业银行消费者理财行为决策的概念模型，以行为金融学中认知偏差理论角度入手，编制评价量表并设计出商业银行消费者理财行为的调查问卷进行市场调查。
　　其次，本文通过回归分析以及结构方程模型分析探讨消费者的认知偏差对理财行为偏差的影响，同时引入个体理财知识水平、理财资金配置、风险偏好及信任度等重要个人认知特征参数进行回归及模型分析，研究结果显示，商业银行消费者的认知偏差程度、理财知识水平、理财资金配置、风险偏好以及信任度对其理财购买行为均产生影响。
　　最后本文根据结论进行总结，简明描述了当下商业银行消费者理财行为特点，并分别从商业银行及消费者的角度，提出了有利于提升商业银行理财业务的建议以及帮助商业银行消费者减少认知偏差存在的建议，并给其理财行为决策提供有价值的建议。