近年来,我国商业银行理财产品业务发展迅速,2005年至今,理财产品年发行数量已由598款增加至6万余款,发行银行也由28家增长至454家。与股份制银行相比,中小商业银行理财产品业务在风险防范上投入较少,特别是营运风险的防范仍不到位。本文以R银行作为案例对象,重点分析该行理财产品业务营运风险防范所存在的问题,并提出完善的对策方案。同时,基于案例,本文就同业中小银行的理财业务营运风险防范尝试提出有益的建议。经过充分调研和分析,发现R银行在理财业务营运风险防范方面存在的主要问题包括:第一,组织架构过于单一,未能体现相互监督和制衡;第二,业务流程不够规范,风控机制不健全;第三,人员素质较低,影响后续发展潜力;第四,信息系统尚未智能化,存在操作风险。针对上述问题,本文提出的完善对策包括:第一,将理财事业部独立划分为总行一级部门,设立投资管理委员会负责重大事项决策;第二,理财产品创设阶段事项都应由理财事业部提出计划,合规与风险管理部进行风险评估与监测,投资管理委员会负责最终审批决策;第三,积极引进外部人才,大力培训现有员工,提高人员资金管理主动性;第四,以资产管理系统代替手工台账,加大信息系统投入。基于该案例,结合中小商业银行自身状况,对中小商业银行理财产品业务的风险防范提出借鉴建议。第一,构建完善的组织体系,成立独立的理财事业部和决策委员会。第二,建立规范的业务流程,明确前、中、后台部门职责,实行第三方审批机制。第三,通过引进外部人才、加大培训力度、建立激励机制等方式优化员工素质结构。第四,完善业务信息系统,引进资产管理系统、风险监控系统和客户信息系统。本文的贡献主要体现在,针对中小商业银行理财产品业务的营运风险防范问题,在充分调研案例的基础上,分析普遍存在的问题,并尝试提出有益的完善建议。