改革开放以来,中央一直高度关注三农问题,始终把“农业”、“农村”、“农民”的问题作为国计民生的根本性问题。在当代经济的发展中,助力三农的重要力量源于金融领域。2016年,习近平总书记在小岗村调研中强调,要坚持把解决好三农问题作为全党工作重中之重。面向三农,是党中央、国务院赋予农行的历史使命。解决农户融资问题,是农行金融服务三农的首要任务。本文介绍的兴农贷是中国农业银行在农村集体产权制度改革的背景下,基于总行创新研发的“惠农e贷”农户贷款,结合凤阳县小岗村农村集体经济产权改革进程,将集体资产股权质押作为创新农户贷款“担保物”的切入点、将小岗村集体企业作为创新银政风险共担模式的着手点,从而研发出的一款农户网络融资产品,也是国有大中型银行服务“三变”改革创新的首款金融产品。本文在撰写过程中,参考了国内学者在农户贷款模式、风险等方面的大量文献资料,归纳研究成果、学习相关理论基础,并借鉴了国外在推进农户贷款方面的成功经验,以中国农业银行小岗村兴农贷作为案例研究对象。通过案例分析,总结兴农贷取得的成效,探索发展中存在的问题;在实证分析的基础上,找到风险管理的关键点,为农业银行在加强兴农贷的风险管理方面提供思路;最后提出政策建议及研究展望。通过案例研究以期能够推动兴农贷的稳健发展,为其他农业银行在解决农户融资难的问题上,因地适宜的创新贷款模式提供借鉴经验,也为在推进农村集体产权制度改革下,优化金融服务三农提供一定的思路。