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随着股市的震荡，资产的缩水，更多消费者意识到风险的存在，投连险和万能险遭到遗弃，保障性更强的分红险成为了各公司的新宠。
在从严监管及自身风险承受能力的双重压力下，多家保险公司开始主动转向，分红险和传统保障型产品将是主打方向。
“重保障、重期缴，主打分红险”，新年伊始，部分寿险公司在悄悄地推陈出新。一些中小寿险公司趁着新品推出之际，调整以投连险为核心的银保产品结构，突出保障。多家保险公司发布的2009年新产品，无一例外均具备以上特征。而近期保监会正式发布《企业会计准则解释第2号》，保险投资性收入不再计入保费，业内人士认为，这将进一步引导保险公司实施产品和结构转型。
调整已是趋势
自去年上半年银保产品遭遇资本市场的低迷后，下半年各公司趋于理性，从短期投资型产品的轨道逐渐回归到突出“长期保障、期交”特点的主业。在股市持续下跌和基准利率连续下降的背景下，投连险和万能险遭到遗弃，保障性更强的分红险成为了各公司的新宠。
在从严监管及自身风险承受能力的双重压力下，多家保险公司开始主动转向。中国人寿、信诚人寿、华夏人寿等公司均表示，今年分红险和传统保障型产品将是主打方向。
业内人士认为，重归保险保障功能，主要体现为以保障客户的经济价值为中心。以期缴特别是长期缴付为主轴。当前中国社会和家庭最大的压力来自三方面——教育、医疗和养老，保险企业今后应着力开发这三方面的产品。
平安人寿北京分公司负责人透露，在降息周期能够为客户提供保值服务的产品很有市场，因此返还型的分红产品将作为推向市场的“先头兵”。而目前来看，这类产品的销售很不错。
中国人民健康保险近期也表示，将调整业务结构，集中推出多款保障型健康保险新产品。公司还将进一步加快产品创新，深度开发与基本医疗保险配套和衔接的补充性系列产品，长期护理保险产品和长期、期缴、高内含价值的保障型保险产品，例如，针对女性重大疾病的保险品种。
华夏人寿有关负责人则表示，谨慎稳健是今年产品策略的核心。拉长期缴时间，提升产品内含价值，利用行业发展的修整期夯实基础。
新会计准则助推转型
今年的全国保险工作会议提出，要以消费者需求为导向，开发更多内含价值较高的保障型产品和期交产品，注重发展长期型业务，增强保险保障功能。
即将在2009年年度财务报表中实施的新会计准则，也促使保险公司进一步实施产品结构转型。按照“对保费收入的确认和计量引入重大保险风险测试和分拆处理”规定，对保费收入的确认和计量可能将剔除万能险、投连险等投资型保费，行业保费规模将面临大幅缩水，经验亦表明，保障型保险产品受经济周期波动的影响较小。而期交产品更能规避市场短期波动带来的不利影响。
中国人寿此前亦表示，实行新的会计准则后，将压缩投连险的规模，甚至不销售，万能险也可能停止销售，即使继续销售也不纳入销售业绩考棱。
据悉，中国人寿近期出台了具体的转型措施：优化产品结构，开发更多的保障型产品；加大期交业务特别是10年期以上期交业务发展力度，逐步将业务增长由主要依靠新单推动的模式转变为主要依靠续期拉动的模式。优化效益结构，大力发展质量优、效益好、内含价值高、市场有需求的业务，努力实现承保利润，改变利润来源过于依赖投资收益的局面。优化渠道结构，充分发挥个险、团险、锒保等不同销售渠道的优势，改变过分依赖某一类销售渠道的状况，逐步形成不同渠道相互补充、共同发展的格局。
信诚今年也将调整公司产品结构，2008年信诚人寿期缴产品占到七成，趸缴是三成，传统业务的比例将由原来的45％上调为65％。而去年信诚主要以投连产品为主，而今年将致力于分红险的开发，预计其比例将会上升至20％。新华人寿一直主打销售分红险和传统险，截至去年11月，新华人寿传统险和分红险占比高达85.2％，尤其10月以后万能险、投连险等投资型产品占比仅为2％。
银保合作或有变数
“发展期交产品是今年寿险公司的主要策略。但保险公司在银保渠道发展期交产品，并不会太顺利。”银行业相关人士称，一方面，和趸交产品比，保险公司开发了银行的长期客户资源却只要一次性缴纳手续费，银行的长期利益可能受损。另外，保险公司提供期交产品，银行客户是否存在需求也是个问题。
网上消息，建行湖北分行已经确定，银保渠道普通及分红型两全寿险趸缴产品中10年期及以上的产品手续费提高为4％。然而，根据2006年中国保险行业协会发布的《银行、邮政代理保险业务自律公约》，10年期及以上的银保产品手续费不得超过3％。
如此，保险公司的期交产品要在银保渠道上大展身手似乎不能忽略银行的感受。提高支付给银行的手续费，让银行也能分享期交产品的甜头。
此外，银保产品存在的误导销售问题也是银行和保险公司彼此间合作的一大芥蒂。现行的银保业务合作方式是驻点销售，而保险公司的专管人员介入销售过程可能引发的误导销售则让银行和保险公司难以厘清责任，互相推诿。因此，新的银保合作模式也将孕育而生。
值得关注的是，各寿险公司纷纷围绕着“长期保障、期交”进行产品结构调整时，长期业务、期交保费带来的长久期负债要求对应的资产管理结构也将长期化。因此，各寿险公司寻找稳定、长期的投资对象也将刻不容缓。
在从严监管及自身风险承受能力的双重压力下，多家保险公司开始主动转向，分红险和传统保障型产品将是主打方向。
“重保障、重期缴，主打分红险”，新年伊始，部分寿险公司在悄悄地推陈出新。一些中小寿险公司趁着新品推出之际，调整以投连险为核心的银保产品结构，突出保障。多家保险公司发布的2009年新产品，无一例外均具备以上特征。而近期保监会正式发布《企业会计准则解释第2号》，保险投资性收入不再计入保费，业内人士认为，这将进一步引导保险公司实施产品和结构转型。
调整已是趋势
自去年上半年银保产品遭遇资本市场的低迷后，下半年各公司趋于理性，从短期投资型产品的轨道逐渐回归到突出“长期保障、期交”特点的主业。在股市持续下跌和基准利率连续下降的背景下，投连险和万能险遭到遗弃，保障性更强的分红险成为了各公司的新宠。
在从严监管及自身风险承受能力的双重压力下，多家保险公司开始主动转向。中国人寿、信诚人寿、华夏人寿等公司均表示，今年分红险和传统保障型产品将是主打方向。
业内人士认为，重归保险保障功能，主要体现为以保障客户的经济价值为中心。以期缴特别是长期缴付为主轴。当前中国社会和家庭最大的压力来自三方面——教育、医疗和养老，保险企业今后应着力开发这三方面的产品。
平安人寿北京分公司负责人透露，在降息周期能够为客户提供保值服务的产品很有市场，因此返还型的分红产品将作为推向市场的“先头兵”。而目前来看，这类产品的销售很不错。
中国人民健康保险近期也表示，将调整业务结构，集中推出多款保障型健康保险新产品。公司还将进一步加快产品创新，深度开发与基本医疗保险配套和衔接的补充性系列产品，长期护理保险产品和长期、期缴、高内含价值的保障型保险产品，例如，针对女性重大疾病的保险品种。
华夏人寿有关负责人则表示，谨慎稳健是今年产品策略的核心。拉长期缴时间，提升产品内含价值，利用行业发展的修整期夯实基础。
新会计准则助推转型
今年的全国保险工作会议提出，要以消费者需求为导向，开发更多内含价值较高的保障型产品和期交产品，注重发展长期型业务，增强保险保障功能。
即将在2009年年度财务报表中实施的新会计准则，也促使保险公司进一步实施产品结构转型。按照“对保费收入的确认和计量引入重大保险风险测试和分拆处理”规定，对保费收入的确认和计量可能将剔除万能险、投连险等投资型保费，行业保费规模将面临大幅缩水，经验亦表明，保障型保险产品受经济周期波动的影响较小。而期交产品更能规避市场短期波动带来的不利影响。
中国人寿此前亦表示，实行新的会计准则后，将压缩投连险的规模，甚至不销售，万能险也可能停止销售，即使继续销售也不纳入销售业绩考棱。
据悉，中国人寿近期出台了具体的转型措施：优化产品结构，开发更多的保障型产品；加大期交业务特别是10年期以上期交业务发展力度，逐步将业务增长由主要依靠新单推动的模式转变为主要依靠续期拉动的模式。优化效益结构，大力发展质量优、效益好、内含价值高、市场有需求的业务，努力实现承保利润，改变利润来源过于依赖投资收益的局面。优化渠道结构，充分发挥个险、团险、锒保等不同销售渠道的优势，改变过分依赖某一类销售渠道的状况，逐步形成不同渠道相互补充、共同发展的格局。
信诚今年也将调整公司产品结构，2008年信诚人寿期缴产品占到七成，趸缴是三成，传统业务的比例将由原来的45％上调为65％。而去年信诚主要以投连产品为主，而今年将致力于分红险的开发，预计其比例将会上升至20％。新华人寿一直主打销售分红险和传统险，截至去年11月，新华人寿传统险和分红险占比高达85.2％，尤其10月以后万能险、投连险等投资型产品占比仅为2％。
银保合作或有变数
“发展期交产品是今年寿险公司的主要策略。但保险公司在银保渠道发展期交产品，并不会太顺利。”银行业相关人士称，一方面，和趸交产品比，保险公司开发了银行的长期客户资源却只要一次性缴纳手续费，银行的长期利益可能受损。另外，保险公司提供期交产品，银行客户是否存在需求也是个问题。
网上消息，建行湖北分行已经确定，银保渠道普通及分红型两全寿险趸缴产品中10年期及以上的产品手续费提高为4％。然而，根据2006年中国保险行业协会发布的《银行、邮政代理保险业务自律公约》，10年期及以上的银保产品手续费不得超过3％。
如此，保险公司的期交产品要在银保渠道上大展身手似乎不能忽略银行的感受。提高支付给银行的手续费，让银行也能分享期交产品的甜头。
此外，银保产品存在的误导销售问题也是银行和保险公司彼此间合作的一大芥蒂。现行的银保业务合作方式是驻点销售，而保险公司的专管人员介入销售过程可能引发的误导销售则让银行和保险公司难以厘清责任，互相推诿。因此，新的银保合作模式也将孕育而生。
值得关注的是，各寿险公司纷纷围绕着“长期保障、期交”进行产品结构调整时，长期业务、期交保费带来的长久期负债要求对应的资产管理结构也将长期化。因此，各寿险公司寻找稳定、长期的投资对象也将刻不容缓。