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美国把消费者的信用等级分为优级和次级。美国银行把能够按时付款的消费者的信用级别定为优级．把那些不能按时付款的消费者的信用级别定为次级，这个等级的消费者都是信誉不佳者。与“优质”贷款相比，次级信誉者还贷违约风险较大，因此被称为“次贷”。美国购物尤其是购买住房等高档商品，大都是用抵押贷款方式分期付款。