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保险，作为常见的理财工具之一，已经走人越来越多的家庭。很多朋友在购买保险前都经历了困惑、犹豫等种种心理过程，而终于下决心买保险后，却常常把保单束之高阁，除了每年到期缴费外，对保单几乎从不过问，这样就容易忽略有关保单的方方面面，造成不必要的损失。其实投保后不仅要仔细阅读条款，明确主要的权利义务，还应关注一些保单的细节，因为这些细节看似无关紧要，却和大家的切身利益息息相关。
保费变更
绝大多数保单生效后，每年缴的保费是固定不变的，但也有一些保险的保费并非如此，而是随着被保险人的年龄增长而发生变化。
一种情况是随着被保险人的年龄增长而减少。如某意外伤害类保险，当被保险人是末成年人的，其保费较高，当被保险人年满18周岁后，一般情况下保费会降低；另一种情况是随着被保险人的年龄增长而增加，如某医疗类保险，保赞会每5年或每lo年上一个台阶；还有一种情况是随着被保险人的年龄增长而呈现“先多后少再增加”的曲线变化，如某住院医疗类保险，被保险人。岁时保费最高，其后逐渐降低，10～19岁时保费最低，20岁后保赞又逐渐增加。
如自己的保单涉及以上几种情况，就需要加以注意，—是孩子年满18周岁时，应到保险公司办理“保全”手续，将意外险的保费调低；二是如投保时选择银行转账的，应注意存折余额，避免出现因余额不足而使银行划账失败，造成保单失效的情况。
缴费宽限期
每年缴纳保费的时间快到的，很多投保人会事先接到保险公司的一份“缴款提醒函”，所以一般都会提前做好准备。但生活中咀会出现一些意外，如“缴款提醒函”因各种原因未寄到投保人的手中，或者正好出差在外，或者一时资金有点紧张等等。这些都可能造成不能按时缴纳保费。怎么办呢?不要着急。因为保险公司一般都会给投保人一个“宽限期”，即自保单约定的缴费日期的次日起60日内，客户随时都可以缴费，而不用担心保单的效力问题，也就是说假如在60日内未缴当期保费却出险了，保险公司照样赔付。
但宽限期毕竟只有60天，所以大家还是要尽量避免保单失效。办法有很多：一是在投保时，选择“保费自动垫缴”，即用保单的现金价值垫缴保费，如果保险不是一次购买，缴费日较多的话，还可以请保险代理人为自己作一次保单整理，将有关重要事项列表载明，方便提醒；或者在每年年初时将全年保费一次存人，方便省事。
效力中止与恢复
如果60天宽限期后仍未缴纳保费，保单效力就会中止，也就是说如这时出险，保险公司并不承担保险责任。怎么办呢?这就涉及到效力恢复的问题了。一般保险公司都会约定，在保单效力中止后2年内，客户可以申请复效。但复效时保险公司将按照初次投保时一样进行核保，包括要求客户体检等手续，因此大家还是要尽量避免。另外，如效力中止后2年仍未申请复效，保单就彻底失效了，保险公司只退还保单的现金价值或部分保费。
保单贷款
有些投保人资金暂时周转困难需要用钱时，一般都是硬着头皮找亲戚朋友借，他们不知道还有一个办法，那就是找保险公司贷款去。
只要贷款金额不超过客户有效保单现金价值的80％，保险公司一般都会受理。保单贷款的利率与当期银行贷款利率挂钩，根据险种的不同而略有调整。贷款一般是每半年计息一次，如半年后还不了，利息将滚人第2个半年一并计息。只要贷款本息不超过保单的现金价值，贷款期限并没有硬性的限制，但贷款本息一旦达到保单的现金价值，保单效力就会中止。因此，投保人一定要善用、慎用保单贷款功能。
减额缴清
投保时考虑不周，事后后悔，或因意想不到的情况出现，面临以后长期缴费困难，是退保?硬着头皮接着缴?还是另有办法?办法当然有，那就是“减额缴清”。
所谓“减额缴清”，就是当投保人因各种原因决定不再缴纳保费时，可以向保险公司申请减少保险金额，“瘦身”后的保单继续有效。举个例子：某保单原来的保险金额是20万元，年交保费8000元，缴费期20年，已经交了5年。办理减额缴清后，保险金额变成5万元，保费视同缴清，以后不用再缴纳保费了。
退 保
投保人拿到正式保单后10日内可全额退保，但超过10日退保就会造成不小的损失，因此建议大家在投保前深思熟虑，尽量避免退保。
但在某些特殊情况下，退保是一种建议考虑的“融资”方式。什么情况下可以考虑退保呢?总的说来，就是保单的现金价值与出险赔付金额相差不大的时候。举个例子：某人年事已高但身体健康，他所持有的寿险保单在他身故时才赔付20万元，现金价值已达19万元，这时就可以选择退保，在身故前领取19万元，不一定非得留给受益人，自己也可自由支配。
生命尊严提前给付
很多寿险类产品都是以被保险人身故为赔付条件，但也存在特殊情况。部分保单附带“生命尊严提前给付”条款，可以让被保险人在来日不多时预先领到部分保险赔款，以解燃眉之急或帮助他在有生之年达成自己的某些心愿。如某保险公司规定，当被保险人经医院诊断确诊为严重疾病末期，经医生认定其所患疾病依现有医疗技术无法治愈，且根据临床经验其平均存活期在6个月以下者，可以申请提前领取50％的身故保险金，但以10万元为限。“生命尊严提前给付”实际上是体现了一种人性关怀。
保费变更
绝大多数保单生效后，每年缴的保费是固定不变的，但也有一些保险的保费并非如此，而是随着被保险人的年龄增长而发生变化。
一种情况是随着被保险人的年龄增长而减少。如某意外伤害类保险，当被保险人是末成年人的，其保费较高，当被保险人年满18周岁后，一般情况下保费会降低；另一种情况是随着被保险人的年龄增长而增加，如某医疗类保险，保赞会每5年或每lo年上一个台阶；还有一种情况是随着被保险人的年龄增长而呈现“先多后少再增加”的曲线变化，如某住院医疗类保险，被保险人。岁时保费最高，其后逐渐降低，10～19岁时保费最低，20岁后保赞又逐渐增加。
如自己的保单涉及以上几种情况，就需要加以注意，—是孩子年满18周岁时，应到保险公司办理“保全”手续，将意外险的保费调低；二是如投保时选择银行转账的，应注意存折余额，避免出现因余额不足而使银行划账失败，造成保单失效的情况。
缴费宽限期
每年缴纳保费的时间快到的，很多投保人会事先接到保险公司的一份“缴款提醒函”，所以一般都会提前做好准备。但生活中咀会出现一些意外，如“缴款提醒函”因各种原因未寄到投保人的手中，或者正好出差在外，或者一时资金有点紧张等等。这些都可能造成不能按时缴纳保费。怎么办呢?不要着急。因为保险公司一般都会给投保人一个“宽限期”，即自保单约定的缴费日期的次日起60日内，客户随时都可以缴费，而不用担心保单的效力问题，也就是说假如在60日内未缴当期保费却出险了，保险公司照样赔付。
但宽限期毕竟只有60天，所以大家还是要尽量避免保单失效。办法有很多：一是在投保时，选择“保费自动垫缴”，即用保单的现金价值垫缴保费，如果保险不是一次购买，缴费日较多的话，还可以请保险代理人为自己作一次保单整理，将有关重要事项列表载明，方便提醒；或者在每年年初时将全年保费一次存人，方便省事。
效力中止与恢复
如果60天宽限期后仍未缴纳保费，保单效力就会中止，也就是说如这时出险，保险公司并不承担保险责任。怎么办呢?这就涉及到效力恢复的问题了。一般保险公司都会约定，在保单效力中止后2年内，客户可以申请复效。但复效时保险公司将按照初次投保时一样进行核保，包括要求客户体检等手续，因此大家还是要尽量避免。另外，如效力中止后2年仍未申请复效，保单就彻底失效了，保险公司只退还保单的现金价值或部分保费。
保单贷款
有些投保人资金暂时周转困难需要用钱时，一般都是硬着头皮找亲戚朋友借，他们不知道还有一个办法，那就是找保险公司贷款去。
只要贷款金额不超过客户有效保单现金价值的80％，保险公司一般都会受理。保单贷款的利率与当期银行贷款利率挂钩，根据险种的不同而略有调整。贷款一般是每半年计息一次，如半年后还不了，利息将滚人第2个半年一并计息。只要贷款本息不超过保单的现金价值，贷款期限并没有硬性的限制，但贷款本息一旦达到保单的现金价值，保单效力就会中止。因此，投保人一定要善用、慎用保单贷款功能。
减额缴清
投保时考虑不周，事后后悔，或因意想不到的情况出现，面临以后长期缴费困难，是退保?硬着头皮接着缴?还是另有办法?办法当然有，那就是“减额缴清”。
所谓“减额缴清”，就是当投保人因各种原因决定不再缴纳保费时，可以向保险公司申请减少保险金额，“瘦身”后的保单继续有效。举个例子：某保单原来的保险金额是20万元，年交保费8000元，缴费期20年，已经交了5年。办理减额缴清后，保险金额变成5万元，保费视同缴清，以后不用再缴纳保费了。
退 保
投保人拿到正式保单后10日内可全额退保，但超过10日退保就会造成不小的损失，因此建议大家在投保前深思熟虑，尽量避免退保。
但在某些特殊情况下，退保是一种建议考虑的“融资”方式。什么情况下可以考虑退保呢?总的说来，就是保单的现金价值与出险赔付金额相差不大的时候。举个例子：某人年事已高但身体健康，他所持有的寿险保单在他身故时才赔付20万元，现金价值已达19万元，这时就可以选择退保，在身故前领取19万元，不一定非得留给受益人，自己也可自由支配。
生命尊严提前给付
很多寿险类产品都是以被保险人身故为赔付条件，但也存在特殊情况。部分保单附带“生命尊严提前给付”条款，可以让被保险人在来日不多时预先领到部分保险赔款，以解燃眉之急或帮助他在有生之年达成自己的某些心愿。如某保险公司规定，当被保险人经医院诊断确诊为严重疾病末期，经医生认定其所患疾病依现有医疗技术无法治愈，且根据临床经验其平均存活期在6个月以下者，可以申请提前领取50％的身故保险金，但以10万元为限。“生命尊严提前给付”实际上是体现了一种人性关怀。