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摘要：业主是建筑工程的投资者，是资金的持有者。在工程建设的过程中，业主面临着诸多风险，这些风险都有可能造成巨大的经济损失和人员伤亡，业主是工程建设参与的各方中风险最大的。要取得预期的投资效果，业主就必须善于对工程建设中的各种风险进行分析，并采取有效的对策，避免与控制风险。通过对工程建设中业主的风险分析，提出了业主的风险防范和处理措施。
关键词：风险管理；建设项目；业主；防范措施
中图分类号: F407 文献标识码：A文章编号：
1风险管理简介
风险管理是一门新兴的管理学科，最早起源于美国，近20年来，西方如美国、英国、法国、德国、日本等国家先后建立起全国性和地区性的风险管理协会。中国对于风险管理的研究开始于1980年，起步较晚，仍旧处于起步阶段。风险管理主要分为两类：一类是经营管理型风险管理，主要研究政治、经济、社会变革等所有企业面临的风险的管理。另一类是保险型风险管理，主要以可保风险作为风险管理的对象，将保险管理放在核心地位，将安全管理作为补充手段。
2业主在工程建设项目中的风险概述
2.1工程决策阶段风险
工程可行性研究阶段，需要收集技术、经济等方面的数据分析评价项目的可行性。由于一些基础资料，如地质、水文以及经济数据资料失真或者不完全，可能导致由此决策的工程项目可行性失真，而造成损失。
2.2工程实施阶段风险
2.2.1技术风险
一些较小的工程，为了节约投资，会选择费用小而落后的方案，如施工用的脚手架不用钢架而用竹架，特别是在城乡结合部或者郊区，更是如此。较小项目的桩基础，可能为了节省投资采用人工挖孔桩，由于地质复杂，常出现工程事故。较大规模的项目，为了装饰美观，在外墙装饰上，经常选用玻璃、块石幕墙等，由于施工缺陷经常出现渗水等弊病，甚至出现装饰块石、玻璃掉落砸伤路人等风险。
2.2.2经济风险
有的项目资金中途不到位，导致工程中停，或者成了“半拉子”工程。如果建设过程中碰到材料价格上涨，贷款利率上浮等，均会引起工程造价突破，超出概预算投资计划，造成项目经济损失风险。
2.2.3不可抗力风险
台风、洪水、地震以及长时间的暴风雨等自然条件的风险均会造成投资损失。涉外工程可能由于战争、动乱等非业主原因造成的不可抗力风险，也将造成投资损失。
2.2.4项目管理风险
随着科技的不断进步，新工程、新技术、新施工方法等日新月异，施工标准不断更新，由于部分业主对新技术、新标准不熟悉，导致与承包商签订的合同不严密而造成风险。或者项目协调管理不力而可能造成质量和安全事故的风险。
2.3工程竣工验收交付使用后可能存在的风险
竣工验收时，承包单位应移交给业主一整套完整无误的工程档案资料，其中包括竣工图纸，特别是一些复杂的信息网络、设备安装工程等。因为线路复杂，保证竣工图纸和技术资料的完整正确对于今后投入使用或生产时的检修尤其重要。另外，部分复杂设备的安装调试过程，应有日后使用单位人员参加，或者由安装单位举办培训班，确保先进设备在投入使用后能尽快发挥作用。如果施工单位不能负责地提供移交完整无误的档案或必需的培训，将造成使用的风险。
3业主的风险管理策略
3.1加强工程决策和可行性分析过程的风险管理
一个工程项目的启动、规划，是整个项目实施的第一步，其中包括对项目实施的必要性、建设投资规模、环境条件、约束因素、资金来源、社会效益和经济效益、项目规划等诸多方面进行全面、详细的分析和论证。这些决策往往是关键，决定项目是否能切实做到计划完整、合理、可行，也在一定程度上决定项目完成后其功能、效果的发挥。建设项目可行性研究是运用多学科专业知识的综合性复杂系统工程，是建设项目前期工作的一项重要内容。建设项目可行性研究的质量直接影响项目的投资决策水平，对提高建设项目投资效益具有重大意义。当前可行性研究的内容和深度已由法规性文件固定下来，而对一般的工程项目的风险分析却重视不够，仅局限于不确定性分析中简单的风险技术分析，甚至只凭借经验和直觉主观臆断，对项目建成后可能出现的风险因素预测不够，为项目的实施留下隐患。尤其对市场、投资以及经济效益方面可能出现的各种情况和项目的影响程度分析预测不够，导致许多项目实施后实际数据与可行性研究出入很大，甚至完全失实。因此，强化投资风险意识，做好建设项目前期工作中可行性研究的风险预测，制定防范和化解措施是避免决策失误，为建设项目科学化、民主化决策提供可靠依据的根本保证。
3.2加强工程合同的风险管理
一个单位工程项目在实施的过程中，如何利用合同来合理分配签约各方的权利、责任和义务，如何用合同来约束合同各方的建设行为，对于保证工程的工期、质量及投资控制十分重要。合同管理还包括项目前期施工进场准备、技术设计和地质勘探、合同招标、合同谈判、合同执行、项目验收等管理过程。合同管理伴随项目的始终，是工程项目管理的一条主线。
3.2.1做好工程的前期技术工作
1）水文、气象、地质资料。业主应重视施工区域的水文、气象、地质调研和勘探工作。在招标文件中，提供详细的施工区水文、气象、地质等资料。这些资料的不详实，势必会影响合同的超费用支付，又会影响工程的工期。
2）工程设计。工程设计及图纸是投标人在确定其施工方案、计算其投标报价的重要资料。因此，业主一定要做好项目的设计工作，并要在工程实施时对设计进行不断的补充和修改。但这种补充和修改应在合理的范围内(一般不应影响合同费用的15%）①。
3.2.2重视合同的执行管理
1）当好开明业主，履行业主的责任。一是作为建设单位，基于自己的主导地位，要发挥自己在工程建设中的主导作用，敢于负责，果断决策，勇于承担责任。二是要正确处理和把握几种关系，主动、积极协调工程建设和地方之间的关系，处理好业主与设计方的关系，增加业主和承包商之间必要的交流和沟通等。三是要授权到位，一方面，要充分调动工程师的积极性；另一方面，给业主项目合同执行部门的授权要到位，在授权的同时，监督也要到位。四是遇到问题要及时决策。五是要积极履行自己的职责，特别是要确保资金到位，根据合同进展情况，及时支付合同费用。
2）设立适宜的合同管理机构，相对固定合同执行人员。建设单位应根据项目的特点，设立自己的合同管理机构，各机构要配备合适的合同管理人员。
3）依靠计算机信息管理软件，建立合同管理信息系统。
4）理顺合同文件，统一条款内容。
5）聘请一定数量的合格的咨询专家，帮助业主做好项目的合同管理，预防和避免索赔。
3.3加强工程索赔与反索赔的管理
任何一个工程项目在实施过程中，业主都会面临承包商大量而频繁的索赔，业主应将之视为履行承包合同的正常经济活动；同时，对可能引起承包商索赔的因素进行分析。一方面要做好防范和應对索赔，包括：1）对勘察设计阶段的索赔防范；2）对招标、投标阶段的索赔防范；3）对施工阶段的索赔防范。另一方面要做好反索赔策略，业主的反索赔通常是指因承包商不履行或不完全履行合同约定的义务，或是由于承包商的行为使业主受到损失时，业主为了维护自身利益，向承包商提出索赔。一般有工期延误索赔、质量不符合合同要求的索赔、对超额利润的索赔、对指定分包商的付款索赔、业主合理终止合同或承包商不正当地放弃工程的索赔。
4结束语
充分预料工程风险和制定风险管理的对策，是搞好合同管理、做好项目的前提；经验丰富的业主决策人员与目标明确、责任落实的项目管理机构是业主风险管理取得成功的根本保证。随着技术不断进步，工程内容和技术将愈复杂，可能遭遇的风险系数变大，作为工程管理者，要转变观念，树立科学的工程管理理念，努力实现项目建设目标，提高项目建设效益。
作者简介：王坤平（1970—），女，高级工程师。1990年毕业于重庆市城市建设工程学校道路与桥梁专业，现贵州省六盘水市住房和城乡建设局从事工程项目管理工作。发表专业学术论文5篇。
关键词：风险管理；建设项目；业主；防范措施
中图分类号: F407 文献标识码：A文章编号：
1风险管理简介
风险管理是一门新兴的管理学科，最早起源于美国，近20年来，西方如美国、英国、法国、德国、日本等国家先后建立起全国性和地区性的风险管理协会。中国对于风险管理的研究开始于1980年，起步较晚，仍旧处于起步阶段。风险管理主要分为两类：一类是经营管理型风险管理，主要研究政治、经济、社会变革等所有企业面临的风险的管理。另一类是保险型风险管理，主要以可保风险作为风险管理的对象，将保险管理放在核心地位，将安全管理作为补充手段。
2业主在工程建设项目中的风险概述
2.1工程决策阶段风险
工程可行性研究阶段，需要收集技术、经济等方面的数据分析评价项目的可行性。由于一些基础资料，如地质、水文以及经济数据资料失真或者不完全，可能导致由此决策的工程项目可行性失真，而造成损失。
2.2工程实施阶段风险
2.2.1技术风险
一些较小的工程，为了节约投资，会选择费用小而落后的方案，如施工用的脚手架不用钢架而用竹架，特别是在城乡结合部或者郊区，更是如此。较小项目的桩基础，可能为了节省投资采用人工挖孔桩，由于地质复杂，常出现工程事故。较大规模的项目，为了装饰美观，在外墙装饰上，经常选用玻璃、块石幕墙等，由于施工缺陷经常出现渗水等弊病，甚至出现装饰块石、玻璃掉落砸伤路人等风险。
2.2.2经济风险
有的项目资金中途不到位，导致工程中停，或者成了“半拉子”工程。如果建设过程中碰到材料价格上涨，贷款利率上浮等，均会引起工程造价突破，超出概预算投资计划，造成项目经济损失风险。
2.2.3不可抗力风险
台风、洪水、地震以及长时间的暴风雨等自然条件的风险均会造成投资损失。涉外工程可能由于战争、动乱等非业主原因造成的不可抗力风险，也将造成投资损失。
2.2.4项目管理风险
随着科技的不断进步，新工程、新技术、新施工方法等日新月异，施工标准不断更新，由于部分业主对新技术、新标准不熟悉，导致与承包商签订的合同不严密而造成风险。或者项目协调管理不力而可能造成质量和安全事故的风险。
2.3工程竣工验收交付使用后可能存在的风险
竣工验收时，承包单位应移交给业主一整套完整无误的工程档案资料，其中包括竣工图纸，特别是一些复杂的信息网络、设备安装工程等。因为线路复杂，保证竣工图纸和技术资料的完整正确对于今后投入使用或生产时的检修尤其重要。另外，部分复杂设备的安装调试过程，应有日后使用单位人员参加，或者由安装单位举办培训班，确保先进设备在投入使用后能尽快发挥作用。如果施工单位不能负责地提供移交完整无误的档案或必需的培训，将造成使用的风险。
3业主的风险管理策略
3.1加强工程决策和可行性分析过程的风险管理
一个工程项目的启动、规划，是整个项目实施的第一步，其中包括对项目实施的必要性、建设投资规模、环境条件、约束因素、资金来源、社会效益和经济效益、项目规划等诸多方面进行全面、详细的分析和论证。这些决策往往是关键，决定项目是否能切实做到计划完整、合理、可行，也在一定程度上决定项目完成后其功能、效果的发挥。建设项目可行性研究是运用多学科专业知识的综合性复杂系统工程，是建设项目前期工作的一项重要内容。建设项目可行性研究的质量直接影响项目的投资决策水平，对提高建设项目投资效益具有重大意义。当前可行性研究的内容和深度已由法规性文件固定下来，而对一般的工程项目的风险分析却重视不够，仅局限于不确定性分析中简单的风险技术分析，甚至只凭借经验和直觉主观臆断，对项目建成后可能出现的风险因素预测不够，为项目的实施留下隐患。尤其对市场、投资以及经济效益方面可能出现的各种情况和项目的影响程度分析预测不够，导致许多项目实施后实际数据与可行性研究出入很大，甚至完全失实。因此，强化投资风险意识，做好建设项目前期工作中可行性研究的风险预测，制定防范和化解措施是避免决策失误，为建设项目科学化、民主化决策提供可靠依据的根本保证。
3.2加强工程合同的风险管理
一个单位工程项目在实施的过程中，如何利用合同来合理分配签约各方的权利、责任和义务，如何用合同来约束合同各方的建设行为，对于保证工程的工期、质量及投资控制十分重要。合同管理还包括项目前期施工进场准备、技术设计和地质勘探、合同招标、合同谈判、合同执行、项目验收等管理过程。合同管理伴随项目的始终，是工程项目管理的一条主线。
3.2.1做好工程的前期技术工作
1）水文、气象、地质资料。业主应重视施工区域的水文、气象、地质调研和勘探工作。在招标文件中，提供详细的施工区水文、气象、地质等资料。这些资料的不详实，势必会影响合同的超费用支付，又会影响工程的工期。
2）工程设计。工程设计及图纸是投标人在确定其施工方案、计算其投标报价的重要资料。因此，业主一定要做好项目的设计工作，并要在工程实施时对设计进行不断的补充和修改。但这种补充和修改应在合理的范围内(一般不应影响合同费用的15%）①。
3.2.2重视合同的执行管理
1）当好开明业主，履行业主的责任。一是作为建设单位，基于自己的主导地位，要发挥自己在工程建设中的主导作用，敢于负责，果断决策，勇于承担责任。二是要正确处理和把握几种关系，主动、积极协调工程建设和地方之间的关系，处理好业主与设计方的关系，增加业主和承包商之间必要的交流和沟通等。三是要授权到位，一方面，要充分调动工程师的积极性；另一方面，给业主项目合同执行部门的授权要到位，在授权的同时，监督也要到位。四是遇到问题要及时决策。五是要积极履行自己的职责，特别是要确保资金到位，根据合同进展情况，及时支付合同费用。
2）设立适宜的合同管理机构，相对固定合同执行人员。建设单位应根据项目的特点，设立自己的合同管理机构，各机构要配备合适的合同管理人员。
3）依靠计算机信息管理软件，建立合同管理信息系统。
4）理顺合同文件，统一条款内容。
5）聘请一定数量的合格的咨询专家，帮助业主做好项目的合同管理，预防和避免索赔。
3.3加强工程索赔与反索赔的管理
任何一个工程项目在实施过程中，业主都会面临承包商大量而频繁的索赔，业主应将之视为履行承包合同的正常经济活动；同时，对可能引起承包商索赔的因素进行分析。一方面要做好防范和應对索赔，包括：1）对勘察设计阶段的索赔防范；2）对招标、投标阶段的索赔防范；3）对施工阶段的索赔防范。另一方面要做好反索赔策略，业主的反索赔通常是指因承包商不履行或不完全履行合同约定的义务，或是由于承包商的行为使业主受到损失时，业主为了维护自身利益，向承包商提出索赔。一般有工期延误索赔、质量不符合合同要求的索赔、对超额利润的索赔、对指定分包商的付款索赔、业主合理终止合同或承包商不正当地放弃工程的索赔。
4结束语
充分预料工程风险和制定风险管理的对策，是搞好合同管理、做好项目的前提；经验丰富的业主决策人员与目标明确、责任落实的项目管理机构是业主风险管理取得成功的根本保证。随着技术不断进步，工程内容和技术将愈复杂，可能遭遇的风险系数变大，作为工程管理者，要转变观念，树立科学的工程管理理念，努力实现项目建设目标，提高项目建设效益。
作者简介：王坤平（1970—），女，高级工程师。1990年毕业于重庆市城市建设工程学校道路与桥梁专业，现贵州省六盘水市住房和城乡建设局从事工程项目管理工作。发表专业学术论文5篇。