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摘要：今年《资管新规》一经颁布就引起了社会的广泛关注，这项新规对整治资管行业过度繁荣和乱象丛生的现象有着积极的意义。此外针对票据风险重大案件频发，央行和商业银行推出了“票交所”方案。而想要增强票据市场的信用环境并且扩大电票规模的话还需要对商业银行的票据业务进行创新性地发展，积极结合互联网来促进银行票据业务多元化创新发展。
关键词：银行票据业务;商业银行;创新发展
一、新形势下银行票据业务的发展特征
（一）银行票据业务金融自由化
金融自由化是政府将管控经济的权力逐步地过渡给市场，由市场力量来管控金融。近年来我国在这一方面的改革力度可谓是巨大的，也取得了巨大的成就。政府通过扶持银行来对利率、汇率、资本等进行了科学的管理，并且根据经济的实际发展情况对银行进行科学化管理，这就使银行之间得以形成良性竞争的氛围，更有利于金融的管控。
（二）银行票据业务金融脱媒化
由于信息技術高速发展，互联网金融也逐步发挥着越来越巨大的作用，且个人或者企业信息可以在网上获得，这就使互联网金融有替代银行的潜质。此外我国的综合国力不断增强，人民生活水平也逐步提高，人们手中积累了越来越多的资金，现代化社会的发展也使得人们不满足将钱存在银行里，对投资的需求日益提高，这也加速了这一趋势。所以现在很多资金都是跳过银行这一媒介直接到达资金需求方的手中。这一特征对居民和投资者来讲都增添了便利程度，促进了新型的金融产品的开发，居民资金分流形成外循环。
二、银行票据业务创新过程中存在的问题
（一）纸质电子化进程缓慢
票据中介经常会“一票多卖”，导致了近些年来出现了众多纸质票据风险事件。而风险的根本原因是许多农村信用社、财务公司并没有实现电子商务汇票的电子化。如今，我国大力地推行电子商务承兑汇票，可以杜绝这种“一票多卖”的事件，这种电子化可以有效地管理出票人的信用记录，并且提高了出票人的违约成本。可是在我国纸质电子化进程相对来讲是比较缓慢的，目前仅仅是大型的银行和商业公司接入了电子商务的系统。
（二）银行内控不足
近年曝光了一起农行票据事件。农业银行某分行开展了一项汇票贴现业务，而在银行内部，员工取出了不得提前转出的票据并且私自投入了股票市场，而股市的行情下跌，直接导致了银行资金出现了巨大的漏洞。而且这样的事件在我国很多银行中屡见不鲜，归根到底是因为银行内部管理不严格，部分员工的素质低下，不遵守银行规范，这直接增加了银行内部资金管控风险。
三、银行票据业务创新发展与探讨
（一）加强票据电子化建设，防范票据风险
目前由于基础设施建设原因，许多中小型银行和商业公司都没有接入电子商务系统，仍旧使用风险较大的纸质票据，这使得风险事件仍然在各地发生，对电子化票据的流通也有着非常大的消极影响。目前人民银行也在大力推行票据的电子化建设，并且在2016年规定，交易金额超过100万的票据必须使用电子商务系统，这一举措使得资金的风险大大降低。除了这种方案，我们还应当致力于降低电子商务系统的接入成本，使更多的中小型银行和商业公司接入。
（二）建立公开透明的票据信息平台，提升市场信用环境
电子票据交易平台在一定的程度上可以降低票据风险，但是也存在信息不对称现象。为此建立一个公开透明的票据信息平台是十分有必要的。统一的信息平台可以有效地采集信息，央行也可以使用这样的信息平台进行公开化的操作。此外这样信息平台可以将资金向实体经济流动。银行也可以咨询平台，获取相关的信用信息。一体化平台的建立可以非常有效地降低由于信息不对称引发的风险。而银行内部也务必要加强内部的管控，严格管理各个资金的流动程序。在选择交易对手时也需要根据信息平台评估其信用风险。
（三）加强票据多元化创新
随着信息技术的高速发展，互联网向金融业的逐步渗透，银行票据业务也势必需要大力地创新。以前，中小企业经常出现融资困难，而互联网理财可以有效地连接资金供应方和资金需求方，跳过了银行这一媒介，使得这些企业在一定程度上解决了这个问题。在信息技术应用的背景下，银行的票据业务开展的效率大力提升，互联网金融也使得中小银行在市场上发挥越来越大的作用。随着这些主体的参与，互联网金融也会继续向多元化发展。而在此背景下我们要努力创新，开发新型的标准化的票据交易工具，并且在市场和平台上进行合理的使用。
四、结语
综上所述，现代化信息技术的发展给银行票据业务带来了多元化发展的机会。各大银行应该深入地探讨创新，推行纸质票据的电子化，不断地规范票据交易的行为，建立信息平台解决信息不对称的问题，降低银行票据交易的风险。
参考文献：
[1]汪办兴.银行借鉴互联网票据模式加快电子银行票据业务发展的思考[N].上海金融学院学报，2015（03）：54- 64.
[2]肖小和，邹江，汪办兴，上海自由贸易区建设与银行票据业务创新发展[J].金融与经济.2014（03）：18 - 22.
[3]肖小和，邹江，汪办兴，票据融资支持实体经济发展的现状、问题与对策研究[J].金融与经济，2012（12）：8-11.
关键词：银行票据业务;商业银行;创新发展
一、新形势下银行票据业务的发展特征
（一）银行票据业务金融自由化
金融自由化是政府将管控经济的权力逐步地过渡给市场，由市场力量来管控金融。近年来我国在这一方面的改革力度可谓是巨大的，也取得了巨大的成就。政府通过扶持银行来对利率、汇率、资本等进行了科学的管理，并且根据经济的实际发展情况对银行进行科学化管理，这就使银行之间得以形成良性竞争的氛围，更有利于金融的管控。
（二）银行票据业务金融脱媒化
由于信息技術高速发展，互联网金融也逐步发挥着越来越巨大的作用，且个人或者企业信息可以在网上获得，这就使互联网金融有替代银行的潜质。此外我国的综合国力不断增强，人民生活水平也逐步提高，人们手中积累了越来越多的资金，现代化社会的发展也使得人们不满足将钱存在银行里，对投资的需求日益提高，这也加速了这一趋势。所以现在很多资金都是跳过银行这一媒介直接到达资金需求方的手中。这一特征对居民和投资者来讲都增添了便利程度，促进了新型的金融产品的开发，居民资金分流形成外循环。
二、银行票据业务创新过程中存在的问题
（一）纸质电子化进程缓慢
票据中介经常会“一票多卖”，导致了近些年来出现了众多纸质票据风险事件。而风险的根本原因是许多农村信用社、财务公司并没有实现电子商务汇票的电子化。如今，我国大力地推行电子商务承兑汇票，可以杜绝这种“一票多卖”的事件，这种电子化可以有效地管理出票人的信用记录，并且提高了出票人的违约成本。可是在我国纸质电子化进程相对来讲是比较缓慢的，目前仅仅是大型的银行和商业公司接入了电子商务的系统。
（二）银行内控不足
近年曝光了一起农行票据事件。农业银行某分行开展了一项汇票贴现业务，而在银行内部，员工取出了不得提前转出的票据并且私自投入了股票市场，而股市的行情下跌，直接导致了银行资金出现了巨大的漏洞。而且这样的事件在我国很多银行中屡见不鲜，归根到底是因为银行内部管理不严格，部分员工的素质低下，不遵守银行规范，这直接增加了银行内部资金管控风险。
三、银行票据业务创新发展与探讨
（一）加强票据电子化建设，防范票据风险
目前由于基础设施建设原因，许多中小型银行和商业公司都没有接入电子商务系统，仍旧使用风险较大的纸质票据，这使得风险事件仍然在各地发生，对电子化票据的流通也有着非常大的消极影响。目前人民银行也在大力推行票据的电子化建设，并且在2016年规定，交易金额超过100万的票据必须使用电子商务系统，这一举措使得资金的风险大大降低。除了这种方案，我们还应当致力于降低电子商务系统的接入成本，使更多的中小型银行和商业公司接入。
（二）建立公开透明的票据信息平台，提升市场信用环境
电子票据交易平台在一定的程度上可以降低票据风险，但是也存在信息不对称现象。为此建立一个公开透明的票据信息平台是十分有必要的。统一的信息平台可以有效地采集信息，央行也可以使用这样的信息平台进行公开化的操作。此外这样信息平台可以将资金向实体经济流动。银行也可以咨询平台，获取相关的信用信息。一体化平台的建立可以非常有效地降低由于信息不对称引发的风险。而银行内部也务必要加强内部的管控，严格管理各个资金的流动程序。在选择交易对手时也需要根据信息平台评估其信用风险。
（三）加强票据多元化创新
随着信息技术的高速发展，互联网向金融业的逐步渗透，银行票据业务也势必需要大力地创新。以前，中小企业经常出现融资困难，而互联网理财可以有效地连接资金供应方和资金需求方，跳过了银行这一媒介，使得这些企业在一定程度上解决了这个问题。在信息技术应用的背景下，银行的票据业务开展的效率大力提升，互联网金融也使得中小银行在市场上发挥越来越大的作用。随着这些主体的参与，互联网金融也会继续向多元化发展。而在此背景下我们要努力创新，开发新型的标准化的票据交易工具，并且在市场和平台上进行合理的使用。
四、结语
综上所述，现代化信息技术的发展给银行票据业务带来了多元化发展的机会。各大银行应该深入地探讨创新，推行纸质票据的电子化，不断地规范票据交易的行为，建立信息平台解决信息不对称的问题，降低银行票据交易的风险。
参考文献：
[1]汪办兴.银行借鉴互联网票据模式加快电子银行票据业务发展的思考[N].上海金融学院学报，2015（03）：54- 64.
[2]肖小和，邹江，汪办兴，上海自由贸易区建设与银行票据业务创新发展[J].金融与经济.2014（03）：18 - 22.
[3]肖小和，邹江，汪办兴，票据融资支持实体经济发展的现状、问题与对策研究[J].金融与经济，2012（12）：8-11.